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個人養(yǎng)老金是什么？賬戶里的錢能不能隨時取出來……3月28日，由市人力社保局主辦的2025年12333全國統(tǒng)一咨詢?nèi)栈顒訂觾x式在長嘉匯購物公園舉行。本次活動以“個人養(yǎng)老金為您添保障”為主題，在全市范圍內(nèi)展開人力社保政策宣傳。

啟動儀式現(xiàn)場，就群眾最關(guān)心的有關(guān)個人養(yǎng)老金問題，記者采訪了市人力社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人。

問：什么是個人養(yǎng)老金？

答：個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度。

個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，可自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，實行完全積累，并享受稅收優(yōu)惠政策，是我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系的重要組成部分。

問：個人養(yǎng)老金有什么作用？

答：主要作用包括：在基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上增加一份積累，退休后多一份收入；參加人可享受稅收優(yōu)惠政策；幫助個人更好、更理性地規(guī)劃養(yǎng)老資金。

問：哪些人可以參加？

答：在中國境內(nèi)已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可自愿參加個人養(yǎng)老金制度。退休人員已領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險待遇，不能參加個人養(yǎng)老金制度。

問：如何開戶？

答：需要開立兩個賬戶：個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶。

其中，個人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個人信息，記錄繳費、投資、領(lǐng)取等信息，可通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行渠道開立。

個人養(yǎng)老金資金賬戶與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，提供資金繳存、投資等服務(wù)，在開立個人養(yǎng)老金賬戶后選擇商業(yè)銀行開立或指定個人養(yǎng)老金資金賬戶。

問：如何繳費？

答：每年可在1.2萬元額度內(nèi)向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳存資金，可一次性繳或分次繳。

繳費上限為每年1.2萬元。操作失誤者可在5日內(nèi)申請撤回單筆繳費。

問：如何投資交易？

答：可以將本人個人養(yǎng)老金賬戶資金投資于符合規(guī)定的儲蓄、理財、保險、基金等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，自主決定投資金額、產(chǎn)品組合等投資計劃，實現(xiàn)資產(chǎn)積累和增值。

要注意的是，只有經(jīng)銀保監(jiān)會或證監(jiān)會批準(zhǔn)并在人社部信息平臺和金融行業(yè)平臺公布的產(chǎn)品，才可以納入投資范圍。

問：可享受哪些稅收優(yōu)惠政策？

答：個人養(yǎng)老金采取遞延納稅優(yōu)惠。在繳費環(huán)節(jié)，個人向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或者經(jīng)營所得中據(jù)實扣除。

在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，不并入綜合所得，不區(qū)分領(lǐng)取方式和領(lǐng)取額度，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅，稅款由開立個人養(yǎng)老金資金賬戶所在市的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)代扣代繳。

問：如何領(lǐng)?。?/p>

答：達(dá)到以下領(lǐng)取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據(jù)選擇的方式，把個人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。

具體為：1.參加人員達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；2.完全喪失勞動能力；3.出國（境）定居；4.患重大疾病達(dá)到一定條件；5.領(lǐng)取失業(yè)保險金達(dá)到一定條件；6.正在領(lǐng)取最低生活保障金等。

此外，參加人死亡后，其個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可繼承。（新重慶-重慶日報記者 黃喬 實習(xí)生 馬厚雪）

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全市已有421萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶

個人養(yǎng)老金制度作為第三支柱養(yǎng)老保險，是我國構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要制度組成，旨在為參保人再增加一份積累，更好地應(yīng)對人口老齡化等問題。

我市作為全國36個先行城市之一，自2022年11月起全域先行實施個人養(yǎng)老金制度。

截至2024年末，全市共有421萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶，制度總體運行較好。（記者黃喬 整理）