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多家理財公司相繼對旗下理財產(chǎn)品申購金額及上限進行調(diào)整。建信理財宣布擬于11月13日將旗下8只理財產(chǎn)品的起購和遞增金額降至0.01元起購，以0.01元的整數(shù)倍遞增。除建信理財之外，中銀理財、平安理財、上銀理財?shù)却饲耙矊ζ煜吕碡敭a(chǎn)品申購金額及上限進行了調(diào)整。在分析人士看來，理財公司會根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險的不同設(shè)定差異化的“門檻”標準，預(yù)計后續(xù)公募類理財產(chǎn)品的投資“門檻”會進一步下降，但風(fēng)險水平相對較高的公募類理財產(chǎn)品則會適度提升購買“門檻”。

回歸初始申購金額1分起購

11月11日，建信理財發(fā)布公告稱，擬于11月13日調(diào)整部分理財產(chǎn)品的起購和遞增金額。

其中，“建信理財惠眾(日申月贖)固收類產(chǎn)品(中旬)第1期”“建信理財惠眾(日申月贖)固收類產(chǎn)品(中旬)第2期”“建信理財惠眾(日申月贖)固收類產(chǎn)品(下旬)第1期”“建信理財嘉鑫固收類最低持有7天產(chǎn)品第4期”“建信理財嘉鑫固收類最低持有14天產(chǎn)品第7期”“建信理財嘉鑫固收類最低持有30天產(chǎn)品第6期”“建信理財嘉鑫固收類最低持有60天產(chǎn)品第4期”，7只理財產(chǎn)品的起購和遞增金額由1元起購、以1元的整數(shù)倍遞增，下調(diào)至0.01元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增。“建信理財龍鑫固收類最低持有1年產(chǎn)品第2期”則由1元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增，調(diào)整為0.01元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增。

11月12日，北京商報記者查詢上述理財產(chǎn)品說明書發(fā)現(xiàn)，8只理財產(chǎn)品均于2024年成立，產(chǎn)品的初始購買金額均為0.01元起購、以0.01元的整數(shù)倍遞增，為風(fēng)險極低、較低風(fēng)險理財產(chǎn)品，成立以來產(chǎn)品凈值保持穩(wěn)定上升，均在1以上。此次調(diào)整，意味著上述理財產(chǎn)品回歸至初始起購和遞增金額，1分起購。

隨著理財產(chǎn)品運行日漸成熟，投資“門檻”整體呈現(xiàn)降低態(tài)勢。2018年9月，《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(即“理財新規(guī)”)落地后，單只公募理財產(chǎn)品銷售起點由5萬元降至1萬元。2019年6月后，隨著理財公司相繼成立，理財產(chǎn)品投資“門檻”進一步降低，1元參與投資理財愈發(fā)常見。而為提高理財產(chǎn)品的銷售規(guī)模，部分風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品進一步將申購金額降低至1分起購。

“理財公司調(diào)整理財產(chǎn)品申購金額背后的考量因素可能包括公司市場定位、風(fēng)險承受能力、產(chǎn)品特性以及監(jiān)管政策等”，知名經(jīng)濟學(xué)者盤和林表示，下調(diào)理財產(chǎn)品申購金額和起點金額可能是為了吸引更多的小額投資者，擴大市場份額，提高產(chǎn)品的市場競爭力，進而影響銷售量和市場份額。對于普通投資者而言，更低的起購金額和遞增金額降低了投資門檻，使得更多的小額投資者有機會參與理財市場，增加了投資的靈活性和便利性。

平衡理財產(chǎn)品收益與風(fēng)險

在降低申購“門檻”的同時，也有部分理財產(chǎn)品選擇上調(diào)申購金額或下調(diào)最大購買金額。

北京商報記者注意到，中銀理財、平安理財此前對旗下理財產(chǎn)品進行起點金額調(diào)整，其中，平安理財自10月14日起將“天天成長3號35期現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品P份額”認購起點金額、申購起點金額由0.01元升至1元；中銀理財則自8月1日起將“(薪享)中銀理財—樂享天天”“(薪享)中銀理財—欣享天添”“中銀理財—(1個月)最短持有期固收增強理財產(chǎn)品”，3只理財產(chǎn)品的申購起點金額則由1元升至100元。

北京商報記者查詢上述理財產(chǎn)品說明書發(fā)現(xiàn)，平安理財“天天成長3號35期現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品P份額”并未明確申購起點、遞增金額，而中銀理財這3只理財產(chǎn)品的初次申購起點金額為100元，產(chǎn)品成立以來凈值一直處于波動上行狀態(tài)。

盤和林認為，部分理財公司上調(diào)理財產(chǎn)品申購金額可能是為了降低管理成本，或是由于市場利率環(huán)境變化導(dǎo)致理財產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征發(fā)生變化，需要通過調(diào)整申購“門檻”來管理風(fēng)險。對于理財公司而言，提高申購金額能夠方便機構(gòu)管理，可以讓理財產(chǎn)品的目標定位更加精準，比如高凈值人群。

除產(chǎn)品起購金額調(diào)整之外，部分理財公司下調(diào)了理財產(chǎn)品單戶累計最大購買金額。例如，上銀理財此前將“‘易享利’系列開放式(28天持有期)理財產(chǎn)品WPEK23D2801期”的單戶累計最多購買金額由1.2億元降至4000萬元。

談及后續(xù)理財產(chǎn)品申購金額及上限設(shè)定的趨勢，中國保險資管協(xié)會特邀研究員卜振興指出，理財公司會根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險的不同，設(shè)定差異化的“門檻”標準。后續(xù)公募類理財產(chǎn)品的投資“門檻”會進一步下降，但風(fēng)險水平相對較高的公募類理財產(chǎn)品則會適度提升購買“門檻”。（記者李海顏）