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10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從11月1日起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這是對央行此前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求的落實。

對于此前不少貸款人認(rèn)為“房貸利率重定價周期統(tǒng)一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大”等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。據(jù)了解，除了六大商業(yè)銀行之外，其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個人房貸利率定價機制。商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后，人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。

10月25日，全國性銀行對符合條件的存量房貸借款人進行了批量調(diào)整，相關(guān)借款人陸續(xù)反映已接到貸款銀行手機短信通知，表示房貸利率已調(diào)整成功，部分借款人調(diào)降幅度高達130BP（基點）。

初步統(tǒng)計，截至10月28日，21家全國性銀行已完成批量調(diào)整，共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，各地方法人銀行也將陸續(xù)完成批量調(diào)整。由于房貸利率重定價日期不同，不同借款人調(diào)整后的房貸利率會有所差異，重定價后都將是一樣的，存量房貸利率調(diào)整的效果將分步實現(xiàn)。

對于重定價周期，公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調(diào)整為3個月或6個月，也可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調(diào)整一次。

這也意味著，如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價周期調(diào)整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)帶來的優(yōu)惠；如果貸款人認(rèn)為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨LPR上漲的時間就可能會更晚一些。

全國新發(fā)放房貸平均利率以央行官方網(wǎng)站利率政策欄目公布的為準(zhǔn)。比如，央行10月31日公布的2024年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。記者獲悉，每年1月、4月、7月、10月末，中國人民銀行會公布上一季度全國新發(fā)放房貸利率水平，供銀行和借款人參考。

業(yè)內(nèi)權(quán)威專家表示，房貸合同期限普遍較長，部分期限達到30年，從整個貸款周期看，重定價周期長短對借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內(nèi)，重定價周期越短，借款人可早享受降息紅利。如果未來經(jīng)濟形勢好轉(zhuǎn)，政策利率和LPR進入上行通道，重定價周期越短，借款人也會以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負(fù)擔(dān)。重定價周期只能調(diào)整一次，借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇的權(quán)利。