金融服務(wù)實體經(jīng)濟力度加大
2024-09-13 10:10:41
來源：經(jīng)濟日報
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上市銀行披露的半年報顯示，金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效穩(wěn)步提升，尤其是制造業(yè)、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增強。多家上市銀行負責人表示，今年上半年，商業(yè)銀行助力服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，高效統(tǒng)籌規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益及風險，整體經(jīng)營平穩(wěn)有序。
信貸支持量增價減
從上市銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的信貸供給規(guī)?？?，繼續(xù)強化對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
總體來看，今年上半年，上市銀行貸款投放保持合理節(jié)奏，總量平穩(wěn)增長，更加有效支持了實體經(jīng)濟。今年上半年，建設(shè)銀行投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元，增幅12.79%；民營企業(yè)貸款5.87萬億元，增幅8.74%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬億元，增幅21.19%。上半年，工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款增加1.74萬億元，增長7.1%。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行貸款總額達24.4萬億元，上半年新增貸款1.77萬億元，較好地滿足了實體經(jīng)濟有效信貸需求。
上市銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟。中國人民銀行的報告顯示，貸款利率穩(wěn)中有降。6月，1年期和5年期以上貸款市場報價利率（LPR）分別為3.45%和3.95%，分別較上年12月持平和下降0.25個百分點。
農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒表示，上半年農(nóng)行凈息差1.45%，較一季度階段性回升1個基點。主要受資產(chǎn)端、LPR下調(diào)、房貸利率政策調(diào)整及主動讓利實體經(jīng)濟影響，銀行業(yè)貸款收息率延續(xù)下行趨勢，農(nóng)行變動與可比同業(yè)保持一致，但降幅同比有所改善。主要原因是農(nóng)行圍繞“三農(nóng)”、縣域和五篇大文章，深挖實體經(jīng)濟需求，加大信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化力度，信貸總量增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化對凈息差的貢獻進一步提升。
國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計與風險監(jiān)測司司長廖媛媛表示，保持合理的利潤水平對于銀行及時補充資本金、維持穩(wěn)健運營、增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力具有重要意義。面對利潤增長放緩壓力，近年來，商業(yè)銀行通過多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效。
今年，商業(yè)銀行密集下調(diào)存款利率，穩(wěn)定凈息差水平。王志恒表示，在加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度、促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的大背景下，貸款收息率仍有下行壓力，疊加債券市場利率整體低位運行，資產(chǎn)端收息率仍將承壓。農(nóng)行將努力實現(xiàn)信貸規(guī)模合理增長和結(jié)構(gòu)、質(zhì)量的不斷優(yōu)化。
服務(wù)創(chuàng)新跑出“加速度”
上半年，上市銀行加大科技金融支持力度，積極服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟的精準性和適配性。
在科技金融方面，建設(shè)銀行為實現(xiàn)高水平科技自立自強積極提供有力支撐，加快推動金融賦能實體經(jīng)濟。合聚高分子材料科技（廣東）有限公司是一家省級“專精特新”中小企業(yè)，主營合成材料制造，擁有15項發(fā)明專利，所研發(fā)的產(chǎn)品主要應(yīng)用于汽車及光電領(lǐng)域，市場競爭優(yōu)勢較大。但由于該公司仍處于發(fā)展起步階段，一直以來很難從金融機構(gòu)獲得融資。
得知該情況后，建設(shè)銀行廣東佛山分行迅速組建服務(wù)團隊，通過廣東省分行首創(chuàng)的科技企業(yè)多維評價體系對其進行條件審核，充分發(fā)揮“善新貸”純信用、全流程線上產(chǎn)品優(yōu)勢，成功為其提供810萬元資金支持。這筆貸款符合人民銀行科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款申報條件，該公司后續(xù)還能享受財政貼息，資金短缺問題得到有效解決。
多家銀行不斷創(chuàng)新融資模式，將金融活水輸送到優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，跑出科技金融發(fā)展“加速度”。農(nóng)業(yè)銀行聚焦培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，健全科技金融服務(wù)體系。高技術(shù)制造業(yè)貸款余額7150億元，新增581億元。中國銀行科技金融服務(wù)機制不斷健全，在總行及分行設(shè)立科技金融中心，快速響應(yīng)客戶和市場需求，共為8.35萬家科技型企業(yè)提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務(wù)累計供給超過6500億元。
在地方，“政銀企”聯(lián)動機制積極發(fā)揮作用，持續(xù)為企業(yè)發(fā)展注入“金融活水”。如江西宜春市國資委積極發(fā)揮國有資本信用優(yōu)勢，引導國資國企多措并舉用好“金融活水”。宜春市國投集團與江西省國控集團管理的江西省現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)引導基金等共同發(fā)起設(shè)立宜春市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)引導基金，總規(guī)模100億元，重點投向全市新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”企業(yè)、“869”行動計劃等重點產(chǎn)業(yè)項目。
與此同時，宜春市創(chuàng)投公司不斷優(yōu)化市場化投資機制，充分利用產(chǎn)業(yè)基金招商作用，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)項目、基金投資與銀行信貸“三位一體”產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，共達成7項“政銀企”戰(zhàn)略合作框架協(xié)議、6項投貸聯(lián)動授信意向協(xié)議和7項擬投項目投資意向協(xié)議，“政銀企”授信意向超100億元、投貸聯(lián)動合作意向超200億元，為助推形成“百億基金、百億信貸”，助力“千億產(chǎn)業(yè)、千億園區(qū)”的良好發(fā)展格局貢獻力量。
中國銀行副行長張小東表示，要提供全鏈條全生命周期、多元化接力式金融服務(wù)矩陣，打造適應(yīng)科技企業(yè)特點的專屬信貸審批流程和信用評價模型。
強化風險抵御能力
半年報數(shù)據(jù)顯示，上市銀行的主要經(jīng)營指標和監(jiān)管指標都處于健康合理區(qū)間，風險抵御能力持續(xù)增強。多家上市銀行有關(guān)負責人表示，堅持把防風險作為永恒主題，著力化解房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域信用風險，加大對不良資產(chǎn)的處置。
上市銀行不良貸款率得到壓降，為支持實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。工商銀行不良貸款率1.35%，較今年年初下降0.01個百分點。農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.32%，較2023年末下降0.01個百分點。中國銀行不良貸款率1.24%，較2023年末下降0.03個百分點。建設(shè)銀行不良貸款率較2023年末下降0.02個百分點至1.35%。
總的來看，二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標顯示，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，風險抵補能力充足。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季度末減少272億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季度末下降0.03個百分點。二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為7萬億元，較上季度末增加1040億元。
金融監(jiān)管總局副局長肖遠企表示，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降。今年以來，信用風險總體可控。不良資產(chǎn)處置力度也進一步加大，今年上半年銀行處置不良資產(chǎn)1.4萬億元。風險抵補能力穩(wěn)中有增。
建設(shè)銀行副行長李建江表示，從重點領(lǐng)域來看，房地產(chǎn)方面，建行扎實做好保交房和房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制工作，加大力度防范化解風險，各項措施落地見效，上半年實現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)貸款不良額、不良率雙降，不良率較上年末下降0.44個百分點，不良暴露也同比減少。
上半年，上市銀行有效平衡速度與質(zhì)量、效益與風險，經(jīng)營業(yè)績整體向好。多家上市銀行采取一系列措施，大幅提高風控的精準性，促進風險收斂。
“風險管理方面，我們持續(xù)保持主動前瞻、審慎嚴格的管理態(tài)勢，不斷完善集團一體化防控體系，風險管控措施有效，風險抵補能力充足，6月末撥備覆蓋率達238.75%。我們緊盯重點領(lǐng)域風險監(jiān)測與化解，加強一二道防線協(xié)同控險，強化穿透式管控，完善智能風控體系，持續(xù)提升不良資產(chǎn)處置質(zhì)效?！崩罱ń硎?。
“下半年，將繼續(xù)堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好，統(tǒng)籌好發(fā)展與風險的有效平衡，切實服務(wù)實體經(jīng)濟，持續(xù)構(gòu)建穩(wěn)健的業(yè)務(wù)和客戶基礎(chǔ)?！编]儲銀行副行長兼首席風險官姚紅表示，在風險管控策略上，堅持問題導向，精細管理，精準施策，不斷完善信用風險管控機制，有效防范各類風險的沖擊。（記者王寶會）
責任編輯：薛景爍
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