多元化金融產(chǎn)品助力“知產(chǎn)”落地生金
2024-07-24 10:16:49
來源：經(jīng)濟參考報
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推進知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，正在成為助推新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。記者近日從銀行、保險、信托等金融機構(gòu)了解到，知識產(chǎn)權(quán)正在與金融不斷創(chuàng)新融合，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)ABS（資產(chǎn)證券化）、知識產(chǎn)權(quán)保險等多元化方式，變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，助力創(chuàng)新“落地生金”。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資跑出加速度
金融監(jiān)管總局今年5月印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》）明確提出，探索推進知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，銀行業(yè)金融機構(gòu)在幫助企業(yè)盤活專利資源方面不斷探索并取得實效。
上海某工業(yè)用品有限公司是一家致力于生產(chǎn)工業(yè)耗材的高新技術(shù)企業(yè)，持有相關(guān)專利13項。建行上海金山石化支行在走訪中了解到該公司有資金需求，立即組織工作人員依托知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法（簡稱“知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評法”），采取信用追加專利質(zhì)押的擔(dān)保方式，為該企業(yè)成功申報2000萬元授信額度?！耙郧奥犝f知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時間長、成本高，沒想到這次服務(wù)效率這么快！”該企業(yè)負(fù)責(zé)人開心地說道。
據(jù)介紹，知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評法由建設(shè)銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，并于去年9月在北京、上海、廣東等科創(chuàng)企業(yè)聚集的省份開展試點工作。知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評法以金融監(jiān)管總局等三部委聯(lián)合制定的《專利評估指引》為指導(dǎo)，以國家知識產(chǎn)權(quán)局定期公布的專利許可數(shù)據(jù)為支撐，從專利的法律價值、技術(shù)價值、經(jīng)濟價值等核心要素出發(fā)，較為科學(xué)地評估得出專利價值，實現(xiàn)商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)評估由“外部評估”轉(zhuǎn)向“內(nèi)部評估”、由“經(jīng)驗評估”轉(zhuǎn)向“標(biāo)準(zhǔn)評估”、由“人工評估”轉(zhuǎn)向“智能評估”，為科技企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供重要依據(jù)，進一步推動金融資源更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟和科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
實踐證明，知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評法大大提高了知識產(chǎn)權(quán)評估效率，更快速、全面、準(zhǔn)確地體現(xiàn)企業(yè)綜合科技創(chuàng)新能力，僅建行上海金山石化支行一個月內(nèi)成功就落地7筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，為當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)發(fā)展提供金融助力。
郵儲銀行也推出一系列切實有效的金融服務(wù)和產(chǎn)品，幫助企業(yè)將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有形資產(chǎn)。
浙江寧波一家從事汽車線束、IML模內(nèi)注塑、汽車塑料件等生產(chǎn)制造的企業(yè)，經(jīng)過近30年的發(fā)展，擁有19項發(fā)明專利，2023年銷售額超過1.7億元，被評為國家級“高新技術(shù)”企業(yè)和省級“創(chuàng)新型”中小企業(yè)。由于今年快速擴大規(guī)模，這家企業(yè)一度遭遇資金周轉(zhuǎn)不暢的難題。企業(yè)了解到郵儲銀行可以通過知識產(chǎn)權(quán)發(fā)放貸款，抱著試一試的心態(tài)聯(lián)系到郵儲銀行寧波分行。
“對于優(yōu)質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)型企業(yè)，我們?nèi)ψ龊梅?wù)支撐。從長期來看，這家企業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?，對于地方?jīng)濟發(fā)展貢獻較大，這也是我們予以金融支持的重點企業(yè)。”郵儲銀行寧波分行客戶經(jīng)理潘瑩瑩表示。郵儲銀行寧波分行多次上門調(diào)查、收集貸款材料，最終根據(jù)客戶所需資金情況發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款450萬元。這筆知識產(chǎn)權(quán)專利質(zhì)押貸款是郵儲銀行寧波分行2024年發(fā)放的首批新型押品貸款之一。
知識產(chǎn)權(quán)ABS頻頻落地
在銀行、券商、信托等金融機構(gòu)的助力下，知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（ABS）頻頻落地，7月以來就有多個產(chǎn)品成功發(fā)行。
7月5日，“興業(yè)圓融-成都中小擔(dān)3期知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃”在深交所成功發(fā)行，這是全國首單“中試平臺”知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化項目。據(jù)介紹，本期資產(chǎn)支持專項計劃儲架規(guī)模10億元，成都高新區(qū)首期發(fā)行規(guī)模1.4億元，優(yōu)先級證券評級AAA。項目由成都高新區(qū)市場監(jiān)督管理局、成都高新區(qū)科技創(chuàng)新局等單位牽頭，包含華潤信托在內(nèi)的多家機構(gòu)共同參與。產(chǎn)品入池企業(yè)14家，聚焦中試平臺，高新技術(shù)、專精特新，為底層企業(yè)30項知識產(chǎn)權(quán)專利（其中發(fā)明專利24項，實用新型6項），獲得證券化融資近1.4億元。
7月2日，由華安證券擔(dān)任計劃管理人、南京鑫欣商業(yè)保理有限公司作為原始權(quán)益人的“華安鑫欣-蕪湖市1期知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃”成功發(fā)行并設(shè)立，該項目為安徽省首單市場化增信知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。首期優(yōu)先級票面利率2.63%，發(fā)行期限1年，評級AAA級，涵蓋了半導(dǎo)體、醫(yī)藥、3D打印等多個行業(yè)科創(chuàng)企業(yè)，在底層資產(chǎn)中的10家企業(yè)中，多家為專精特新“小巨人”企業(yè)。
在該項目中，華安證券不僅在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計上進行了市場化增信的創(chuàng)新嘗試，打破以往知識產(chǎn)權(quán)證券化項目需要地方國有企業(yè)進行增信擔(dān)保的前例，采取由徽商銀行開具銀行融資性保函的方式，為底層科創(chuàng)企業(yè)進行增信擔(dān)保；同時，也在發(fā)行定價方面充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，首期發(fā)行票面利率僅2.63%，并積極協(xié)助企業(yè)理解運用相關(guān)貼息政策，將企業(yè)實際加權(quán)融資成本降至2%以內(nèi)。
與傳統(tǒng)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相比，知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品具有融資規(guī)模大、期限長、流動性強等優(yōu)勢。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種創(chuàng)新模式降低了企業(yè)的融資成本，提高了資金的使用效率，為企業(yè)的科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化提供了有力的資金支持。
聯(lián)合資信數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，伴隨多項知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)政策落地，知識產(chǎn)權(quán)ABS采用先試點后推廣的模式快速發(fā)展，發(fā)行規(guī)模呈波動增長態(tài)勢。2022年12月，交易所出臺特定品種的資產(chǎn)支持證券指引，明確優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)ABS掛牌條件。2023年知識產(chǎn)權(quán)ABS創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，全年共發(fā)行47單，發(fā)行單數(shù)較2022年增加12單；發(fā)行規(guī)模為78.85億元，同比增加23.23%。2024年1月至3月，知識產(chǎn)權(quán)ABS共發(fā)行9單，發(fā)行規(guī)模為13.18億元。
知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系不斷完善
作為知識產(chǎn)權(quán)金融的重要組成部分，知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)揮著拓展融資渠道、提供風(fēng)險保障的雙重作用。
記者從太平洋產(chǎn)險方面了解到，針對知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、保護及運用，太平洋產(chǎn)險提供了全方位的保險產(chǎn)品體系。從承保規(guī)?？矗瑢＠麍?zhí)行保險是太平洋產(chǎn)險運營的主要知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品；從覆蓋范圍看，太平洋產(chǎn)險已出具專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計等各種知識產(chǎn)權(quán)保險方案，其中不乏多項全國首創(chuàng)的產(chǎn)品。如2022年11月，太平洋產(chǎn)險推出了全國首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)安全保險，基于數(shù)據(jù)存證平臺創(chuàng)新承保模式，專項保護企業(yè)數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)，在全國率先走出數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)運用促進和保護的新路徑。
中國人保集團副總裁于澤表示，中國人保按照“政府引導(dǎo)、商業(yè)對接、專業(yè)運作”的總體工作模式，構(gòu)建完善知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，打造知識產(chǎn)權(quán)保險全流程服務(wù)體系。一是深化地方合作，探索特色發(fā)展方式。自2011年以來，國家知識產(chǎn)權(quán)局委托人保財險開展知識產(chǎn)權(quán)保險試點工作，積極推動北京、廣東、山東等地知識產(chǎn)權(quán)保險試點落地。截至2023年底，累計為超過3.2萬家企業(yè)的近5萬件專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志及集成電路布圖設(shè)計提供了逾1400億元風(fēng)險保障。二是推進產(chǎn)品創(chuàng)新，完善知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系。目前，產(chǎn)品覆蓋知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護、運用、管理、服務(wù)全過程，包括專利、商標(biāo)、著作權(quán)、地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計、植物新品種及商業(yè)秘密等知識產(chǎn)權(quán)全品類的二十余款產(chǎn)品。三是建立專家機構(gòu)庫，推進全流程服務(wù)體系建設(shè)。2023年首次建立知識產(chǎn)權(quán)保險專家?guī)旌偷谌椒?wù)機構(gòu)庫，獲批建設(shè)業(yè)內(nèi)首個“國家知識產(chǎn)權(quán)保險綜合服務(wù)試點平臺”，將對推動知識產(chǎn)權(quán)保險規(guī)?；⑵脚_化、集成化發(fā)展起到重要作用。四是開展基礎(chǔ)研究，推動行業(yè)發(fā)展。2021年10月，在廣州開發(fā)區(qū)正式揭牌成立“中國人?；浉郯拇鬄硡^(qū)知識產(chǎn)權(quán)保險中心”，這是全國首個知識產(chǎn)權(quán)保險中心。2022年9月，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)保險創(chuàng)新實驗室。2023年2月，與國家知識產(chǎn)權(quán)局知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展研究中心聯(lián)合發(fā)布業(yè)內(nèi)首份《中國知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展白皮書（2022）》。
責(zé)任編輯：薛景爍
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