專業(yè)化經(jīng)營、特色化發(fā)展、體系化運作、品牌化管理……上海正加速構(gòu)建金融支持服務(wù)科技創(chuàng)新的體制機制,深化科技金融專業(yè)化發(fā)展。未來五年左右,上海將設(shè)百余家科技支行。
科技金融如何精準助力不同生命周期的科技企業(yè),尤其是早期、成長期的企業(yè),從而放大創(chuàng)新效應(yīng)?近期,記者走進上海多家生物醫(yī)藥企業(yè)、集成電路企業(yè),調(diào)研科技金融發(fā)展情況。
讓“首貸難”不再難
有技術(shù)、缺資金,這是研發(fā)型科技企業(yè)發(fā)展早期的同款煩惱。
“我們公司是創(chuàng)新藥物公司,最值錢的就是人才技術(shù)、研發(fā)專利和可持續(xù)發(fā)展的研發(fā)管線。當時我們的第一款產(chǎn)品已經(jīng)研發(fā)出來,但還沒有獲批,對于銀行來說,那個時點要真的能看得懂生物醫(yī)藥行業(yè)才敢授信?!痹谏虾::退幬镅芯块_發(fā)股份有限公司財務(wù)總監(jiān)看來,銀行支持真正的科技創(chuàng)新企業(yè)需要“眼光獨到”。
海和藥物是一家專注于抗腫瘤創(chuàng)新藥物的發(fā)現(xiàn)、開發(fā)、生產(chǎn)及商業(yè)化的生物醫(yī)藥企業(yè)。近期,海和藥物自主開發(fā)的創(chuàng)新藥谷美替尼(MET抑制劑)成功在日本獲批上市,這是中國創(chuàng)新藥走向世界的一個注腳。
一款新藥,從開始研發(fā)到接觸病人,要經(jīng)過藥物發(fā)現(xiàn)、臨床前研究、臨床試驗申請、臨床研究、新藥上市申請、上市銷售和上市后研究等階段。創(chuàng)新藥生物醫(yī)藥企業(yè)有其特殊性,研發(fā)投入大,變現(xiàn)周期長。因為投入較大且產(chǎn)品獲批前沒有營業(yè)收入,許多企業(yè)因缺乏抵押物擔保,很難申請到貸款。融資渠道不暢、資金短缺已經(jīng)成為制約生物醫(yī)藥企業(yè)發(fā)展比較突出的問題之一。
海和藥物財務(wù)總監(jiān)告訴記者,2022年公司研發(fā)的第一款新藥提交了上市申請但還未獲批,興業(yè)銀行上海張江支行評估了企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿Γo予了公司8000萬元的信用貸款。
“首貸”往往是最可貴的,有了興業(yè)銀行的第一筆授信后,近兩三年來,越來越多的銀行與海和藥物啟動了合作。
從興業(yè)銀行獲得“首貸”的還有上海乘黃智造計算機科技有限公司,該企業(yè)2022年在上海成立,主營業(yè)務(wù)為半導體CIM系統(tǒng)研發(fā)及銷售。該公司總經(jīng)理楊旭東告訴記者,初創(chuàng)型科技公司在產(chǎn)品研發(fā)階段的現(xiàn)金流問題是很大的一道檻。
“2023年6月,我們的產(chǎn)品已經(jīng)開發(fā)出來了,處于找第一個客戶的破冰階段,那是最困難的時候。產(chǎn)品終于研發(fā)出來了,但賬上的錢只夠維持公司運轉(zhuǎn)半年了,可以說,看到曙光但也快要涼了?!睏钚駯|告訴記者,興業(yè)銀行上海張江支行提供了100萬元的純信用“研發(fā)貸”,讓公司現(xiàn)金流起死回生。今年一季度,乘黃智造簽下了第一筆訂單。
“那時候興業(yè)銀行是開拓者,是第一個給我們貸款的銀行,有了首貸之后其他銀行也開始給我們提供融資了?!睏钚駯|說,有了訂單之后,公司資金回籠就很快了,目前的客戶意向訂單金額已超過1億元。公司運轉(zhuǎn)步入正軌后,近期有風險投資機構(gòu)也在接觸談股權(quán)融資。
讓銀行“敢貸”“會貸”
投小、投早、投硬科技,初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)的貸款,尤其考驗銀行內(nèi)功。
銀行為什么“敢貸”?據(jù)悉,興業(yè)銀行顛覆過往對企業(yè)傳統(tǒng)的信貸評判模式,依托“技術(shù)流”評價體系,企業(yè)的科技軟實力得以轉(zhuǎn)化為融資硬通貨,助力企業(yè)“從0到1”謀發(fā)展。
“‘研發(fā)貸’主要針對剛剛成立或還在孵化期的科技型企業(yè),我們不再依賴于企業(yè)財務(wù)報表本身,而是通過比對十多項科創(chuàng)相關(guān)要素,確定授信額度,更關(guān)注的是企業(yè)的技術(shù)、產(chǎn)品和所處行業(yè)的發(fā)展前景?!迸d業(yè)銀行上海張江支行行長夏萬杰告訴記者,目前已為多家半導體、創(chuàng)新藥等領(lǐng)域科技企業(yè)提供了首貸支持。
銀行“練內(nèi)功”加強對科技金融的專業(yè)能力外,科技金融的發(fā)展也離不開“敢貸”“愿貸”的政策激勵和引導。
“我們作為科技金融專營支行,考核的是‘科技企業(yè)融資規(guī)?!汀?wù)科技企業(yè)客戶數(shù)’兩個指標。”夏萬杰表示,不再按照傳統(tǒng)考核模式下的“大而全”和利潤為先,這使得一線客戶經(jīng)理能夠真正沉下心鉆研行業(yè),提升服務(wù)的專業(yè)性,進而能更加理解科技企業(yè)在不同階段的訴求,更貼心地服務(wù)于科技企業(yè)。
截至目前,興業(yè)銀行上海張江支行的科技企業(yè)融資規(guī)模22億元,服務(wù)科技企業(yè)客戶數(shù)近200戶。專業(yè)度和創(chuàng)新能力還在不斷提升。近期,該支行還為注冊在上海張江科學城的芯片研發(fā)企業(yè)上海晟矽微電子股份有限公司提供了1200多萬元經(jīng)備案試點落地的員工持股貸款,助力企業(yè)員工持股計劃順利實施。
讓科技創(chuàng)新不再苦苦等“貸”,這是上海譜寫科技金融大文章的一個注腳??萍冀鹑谑巧虾E嘤l(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐,近年來,上??萍计髽I(yè)信貸規(guī)模穩(wěn)步擴大。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2024年一季度末,上??萍夹推髽I(yè)貸款余額達1.16萬億元,同比增長36%;貸款戶數(shù)3.32萬戶,同比增長46%。