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今年以來，超10家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的定向募股方案獲批，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。談及募集資金用途，多家銀行表示，將有效補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提高資本充足率，增強(qiáng)營(yíng)運(yùn)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

資本充足是銀行抵御內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。然而，受息差收窄等諸多因素影響，部分中小銀行盈利能力有所下降，面臨著較大的資本補(bǔ)充壓力。從數(shù)據(jù)來看，2024年一季度末，中小銀行的資本充足率顯著低于大型商業(yè)銀行，部分定向募股方案獲批的銀行資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)低于平均水平。

業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行采取定向募股方式，通過精細(xì)化管理來優(yōu)化股權(quán)的布局與構(gòu)成，積極引入戰(zhàn)略投資者可以為中小銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。從中小銀行的角度看，未來需從拓展資本補(bǔ)充來源、控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)等方面提高資本補(bǔ)充能力及管理效率，同時(shí)優(yōu)化公司治理，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控基石。

多家銀行募股方案獲批

日前，福建金融監(jiān)管局公布的一則批復(fù)顯示，同意泉州銀行定向募股方案。增資擴(kuò)股完成后，泉州銀行應(yīng)向福建金融監(jiān)管局申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。泉州銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)控機(jī)制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者梳理，今年以來超10家中小銀行的定向募股方案獲批。

例如，2024年7月，貴州金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示，同意貴州興義農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)購(gòu)普安普惠村鎮(zhèn)銀行定向募股的2500萬(wàn)股股權(quán)。認(rèn)購(gòu)?fù)瓿珊?，貴州興義農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)持有普安普惠村鎮(zhèn)銀行4520萬(wàn)股股權(quán)，持股比例為82.18%。

2024年5月，湖北金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示，批準(zhǔn)湖北潛江農(nóng)村商業(yè)銀行的定向募股方案，定向募集6220萬(wàn)股股份。同時(shí)，批準(zhǔn)潛江市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資開發(fā)有限公司的股東資格，同意該公司認(rèn)購(gòu)湖北潛江農(nóng)村商業(yè)銀行6220萬(wàn)股股份。

2024年2月，上海金融監(jiān)管局公布的批復(fù)顯示，同意上海農(nóng)村商業(yè)銀行以定向募股方式認(rèn)購(gòu)上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行600萬(wàn)股股份。投資后，上海農(nóng)村商業(yè)銀行合計(jì)持有上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行5700萬(wàn)股股份，占該行總股本的51.23%。

“發(fā)行募集資金到位后，將有效補(bǔ)充公司的核心一級(jí)資本，提高公司的資本充足率，增強(qiáng)營(yíng)運(yùn)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”談及定向募股后的資金用途，多家中小銀行表示將用于該行資本補(bǔ)充。

中小銀行面臨資本補(bǔ)充壓力

資本充足是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的底線，是銀行抵御內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是監(jiān)管部門開展銀行業(yè)審慎監(jiān)管的核心重點(diǎn)。然而，受盈利能力減弱導(dǎo)致資本內(nèi)生不足，以及資本補(bǔ)充渠道有限等因素影響，不少中小銀行資本充足率承壓，面臨較大資本補(bǔ)充壓力。

金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為15.43%，一級(jí)資本充足率為12.35%，核心一級(jí)資本充足率為10.77%。分機(jī)構(gòu)類型來看，城商行、農(nóng)商行的資本充足率顯著低于大型商業(yè)銀行。2024年一季度末，大型商業(yè)銀行、股份行、城商行、農(nóng)商行的資本充足率分別為18.31%、13.53%、12.46%、12.70%。

部分尋求定向募股的中小銀行資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)低于平均水平。

據(jù)泉州銀行披露，2024年一季度末，該行資本充足率為11.64%、一級(jí)資本充足率為9.64%、核心一級(jí)資本充足率為7.80%。據(jù)湖北潛江農(nóng)村商業(yè)銀行信息披露報(bào)告，該行資本充足率為11.24%、一級(jí)資本充足率為8.96%、核心一級(jí)資本充足率為8.96%。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，中小銀行近年來普遍面臨較大資本補(bǔ)充壓力。資本充足事關(guān)中小銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，如何提高資本補(bǔ)充能力，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，成為擺在眾多中小銀行面前的一道“必答題”。

商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的方式，一是依靠“利潤(rùn)轉(zhuǎn)增”的內(nèi)源性渠道，二是外源性渠道，包括IPO、配股、定向增發(fā)、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、二永債、政府專項(xiàng)債等。某城商行人士石均然表示，盡管中小銀行擁有多元化的資本補(bǔ)充工具，但在應(yīng)用過程中仍面臨困難和挑戰(zhàn)。從內(nèi)源性資本補(bǔ)充來看，中小銀行業(yè)務(wù)模式相對(duì)單一，盈利來源主要以利息凈收入為主。當(dāng)前受利率市場(chǎng)化等因素影響，以存貸利差為主要收入來源的中小銀行盈利空間不斷承壓，不同程度制約內(nèi)生資本積累。此外，近年來，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大，撥備計(jì)提增加侵蝕利潤(rùn)，不同程度降低留存收益，導(dǎo)致中小銀行資本金不足。

從外源性資本補(bǔ)充來看，中小銀行主要服務(wù)本地市場(chǎng)，在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)份額、品牌知名度等方面較國(guó)有大行存在一定差距，加之公司治理能力尚需提升，致使中小銀行在資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，難以獲得與國(guó)有大行同等水平的市場(chǎng)認(rèn)可度，限制其利用外源性渠道補(bǔ)充資本的能力。

“金融市場(chǎng)是銀行外源性資本補(bǔ)充的重要來源，就各種外源性融資工具來看，中小銀行仍面臨一些約束，融資規(guī)模相對(duì)有限。”曾剛表示，目前排隊(duì)上市前景不明確；永續(xù)債和優(yōu)先股有著較高發(fā)行門檻，難以普及到絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)。

在曾剛看來，監(jiān)管部門持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)、金融資產(chǎn)分類規(guī)則日趨嚴(yán)格，嚴(yán)監(jiān)管下的中小銀行面臨資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上升、表外業(yè)務(wù)回表壓力，這進(jìn)一步加速銀行資本消耗。

拓寬內(nèi)外源資本補(bǔ)充渠道

2024年6月，中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2024年第二季度例會(huì)指出，引導(dǎo)大型銀行發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍作用，推動(dòng)中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，支持銀行補(bǔ)充資本，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

曾剛表示，從中小銀行的角度看，要在內(nèi)外部挑戰(zhàn)加劇的背景下滿足資本充足率監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，需要從分母端（控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)）、分子端（拓展資本補(bǔ)充來源）兩方面持續(xù)提升資本補(bǔ)充能力及管理效率，同時(shí)優(yōu)化公司治理，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控基石。

業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行可多維度提升盈利水平。不斷優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，大力拓展資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、資產(chǎn)托管、交易銀行、投資銀行、金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)，提升手續(xù)費(fèi)及傭金收入占比。此外，可制定長(zhǎng)期利潤(rùn)留存策略。依據(jù)資本充足率、撥備覆蓋率、不良貸款率指標(biāo)情況，采取“現(xiàn)金+轉(zhuǎn)增股本”方式進(jìn)行股利分配，引導(dǎo)股東支持提高留存盈余比例，做大做實(shí)資本規(guī)模，增強(qiáng)內(nèi)源性資本補(bǔ)充力度。

創(chuàng)新補(bǔ)充工具，拓寬外源性資本融資渠道也是中小銀行資本補(bǔ)充的關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行采取定向募股方式，通過精細(xì)化管理來優(yōu)化股權(quán)的布局與構(gòu)成，積極引入戰(zhàn)略投資者，利用其專業(yè)能力和優(yōu)質(zhì)資源可以為中小銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。

此外，中小銀行可有效利用資本市場(chǎng)創(chuàng)新工具，探索發(fā)行可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券，增強(qiáng)資本結(jié)構(gòu)的靈活性?！爸行°y行應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)與政策性銀行和地方政府合作，積極爭(zhēng)取中長(zhǎng)期、低成本政策性貸款支持和專項(xiàng)債資金支持，用于資本補(bǔ)充和業(yè)務(wù)發(fā)展?！蹦吵巧绦腥耸空f。

此前，金融監(jiān)管總局表示，銀行要規(guī)劃好內(nèi)外源資本補(bǔ)充，合理優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，努力改善凈息差水平，通過提供全方位金融服務(wù)提高客戶綜合貢獻(xiàn)，提升核心盈利能力。充分利用境內(nèi)外市場(chǎng)，安排好不同層次的資本工具發(fā)行，積極拓展投資者范圍，提高資本補(bǔ)充能力。同時(shí)，銀行要結(jié)合資本充足水平，合理把控資產(chǎn)規(guī)模增速，進(jìn)一步發(fā)揮資本監(jiān)管對(duì)銀行資源配置的引導(dǎo)作用，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。