重慶：憑知識價(jià)值的信用可換來“真金白銀”
2019-11-18 16:59:56
來源：重慶日報(bào)
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憑知識價(jià)值的信用可換來“真金白銀”
重慶此項(xiàng)改革打開科技型企業(yè)輕資產(chǎn)融資之門，1960家科技型企業(yè)獲貸近60億元
近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)出通報(bào)，對國務(wù)院第六次大督查發(fā)現(xiàn)的32項(xiàng)典型經(jīng)驗(yàn)做法給予表揚(yáng)，其中包括“重慶探索知識價(jià)值信用貸款改革打開科技型企業(yè)輕資產(chǎn)融資之門”。
重慶開展科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)，已兩年有余。通過積極探索建立輕資化、信用化、便利化的債權(quán)融資新模式，讓科技型企業(yè)憑借自身知識價(jià)值的信用換來“真金白銀”，融資成本較傳統(tǒng)商業(yè)貸款降低50%，有效緩解了民營科技中小企業(yè)“融資難”“融資貴”。
截至2019年10月31日，參與改革的合作銀行已累計(jì)向1960家科技型企業(yè)發(fā)放貸款58.97億元。其中563家科技企業(yè)為首次獲得銀行貸款，占獲貸企業(yè)總數(shù)的29%。
建立評價(jià)體系讓企業(yè)“能夠貸”
“融資難”“融資貴”是民營中小企業(yè)普遍遇到的難題，尤其是缺乏重資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)。
“科技型企業(yè)大多只有專利等無形資產(chǎn)，而專利到底價(jià)值多少，很難去評估。銀行對企業(yè)債務(wù)償還能力很難作出判斷，是過去難以根據(jù)無形資產(chǎn)放貸的原因之一。”市科技局相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，構(gòu)建知識價(jià)值信用評價(jià)體系，讓科技型企業(yè)“能夠貸”，是首先要解決的問題。
據(jù)介紹，知識價(jià)值信用評價(jià)體系以創(chuàng)新要素為核心，依靠“大數(shù)據(jù)應(yīng)用+軟件化評估”，由軟件系統(tǒng)自動生成科技型企業(yè)知識價(jià)值的A、B、C、D、E五個(gè)特定信用等級，分別對應(yīng)500萬元、400萬元、300萬元、160萬元和80萬元的特定授信額度。系統(tǒng)及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)共享授信額度，實(shí)現(xiàn)先期授信、按需貸款。
參與改革的合作銀行根據(jù)推薦授信額度向科技型企業(yè)提供貸款，利率則按照中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。科技型企業(yè)無需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔(dān)保，真正實(shí)現(xiàn)純信用貸款。
設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金讓銀行“愿意貸”
僅有知識價(jià)值信用評價(jià)體系，還不能完全解除銀行的顧慮，讓銀行“愿意貸”。
對此，重慶設(shè)立了知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由市、區(qū)兩級財(cái)政資金按4：6比例出資，委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，對合作銀行在企業(yè)知識價(jià)值授信額度范圍內(nèi)發(fā)放的知識價(jià)值信用貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
首先，當(dāng)獲貸企業(yè)本金逾期產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金會承擔(dān)貸款本金損失的80%，銀行只需承擔(dān)貸款本金損失的20%以及利息損失。其次，銀行正常催收后仍未收回的貸款，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金會先行代償，避免增大銀行不良貸款指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金再會同銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償。
另外，此項(xiàng)改革還建立了3%警戒、5%熔斷的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)平衡作用。
也就是說，當(dāng)單家銀行在單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到3%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；當(dāng)單家銀行在單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將暫停受理該銀行在該區(qū)域的新增業(yè)務(wù)，并對前期運(yùn)行效果予以全面評估，再根據(jù)評估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域的工作。
目前，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模達(dá)到41.5億元，銀行參與積極性也很高，共有14家銀行提交合作方案，已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、重慶銀行、重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行4家銀行參與試點(diǎn)合作。
開設(shè)綠色通道讓企業(yè)“方便貸”
此項(xiàng)改革緩解了科技型企業(yè)“融資難”“融資貴”的問題，與此同時(shí)，還解決了“融資繁”的問題。
據(jù)了解，參與改革的合作銀行都下沉了貸款審批權(quán)限，實(shí)行支行審批。比如，重慶農(nóng)商行制定專項(xiàng)貸款產(chǎn)品及管理辦法，工行重慶市分行設(shè)立“科信貸”產(chǎn)品，均將審批權(quán)限下放至支行一級，并配備專門團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。
與此同時(shí)，銀行還建成知識價(jià)值信用貸款申報(bào)線上平臺。這樣一來，企業(yè)足不出戶即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申報(bào)、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報(bào)材料的交互時(shí)間和審批時(shí)間，從申請到放款僅需2周，時(shí)間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%。
重慶中地信息技術(shù)有限公司通過網(wǎng)上申請，只用7個(gè)工作日便獲得100萬元知識價(jià)值信用貸款，解了企業(yè)流動資金緊缺的燃眉之急。
1.6萬家科技型企業(yè)將納入改革服務(wù)范圍
目前，33個(gè)區(qū)縣已開展具體貸款業(yè)務(wù)，4個(gè)區(qū)縣已在籌建知識價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，4個(gè)區(qū)縣正在加快完善推進(jìn)改革前期相關(guān)工作。
通過知識價(jià)值信用貸款，實(shí)現(xiàn)了輕資產(chǎn)債權(quán)融資，一批科技型企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，54家獲得貸款的科技型企業(yè)已在重慶OTC科創(chuàng)板掛牌。
重慶匯賢優(yōu)策科技股份有限公司已連續(xù)三年獲得知識價(jià)值信用貸款支持，累計(jì)金額達(dá)到700萬元，有效緩解了周期性資金需求壓力，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。2019年，企業(yè)營業(yè)收入預(yù)計(jì)達(dá)到2.1億元，較2017年幾乎翻一番。目前，公司已在籌備赴港上市。
目前，重慶正在優(yōu)化和完善試點(diǎn)工作規(guī)則，將持續(xù)降低輕資產(chǎn)科技型企業(yè)融資門檻，提高合作銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，推進(jìn)貸款發(fā)放，提高科技型企業(yè)融資規(guī)模。預(yù)計(jì)到2019年底，全市1.6萬家科技型企業(yè)都將納入改革服務(wù)范圍，貸款規(guī)模將超60億元。本報(bào)記者張亦筑
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