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發(fā)揮“毛細(xì)血管”作用 城商行“接地氣”踐行普惠金融

2019-09-17 16:58:33 來源:人民網(wǎng)-金融頻道
  “走近普惠金融”系列調(diào)研之三
 
  發(fā)揮 “毛細(xì)血管”作用 城商行“接地氣”踐行普惠金融
 
  近年來,隨著金融服務(wù)小微企業(yè)力度加大,有觀點(diǎn)稱國有大行在依托資金、規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢發(fā)揮“頭雁”作用的同時(shí),也搶奪了部分中小銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。
 
  中小銀行如何在競爭中繼續(xù)做好普惠金融?
 
  近日,人民網(wǎng)記者隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在山東調(diào)研時(shí)了解到,城市商業(yè)銀行正憑借貼近地方、管理靈活的優(yōu)勢,充分發(fā)揮“毛細(xì)血管”作用,積極踐行普惠金融。
 
  貸款服務(wù)“接地氣” 農(nóng)民豐收又增收
 
  山東省濟(jì)南市章丘區(qū)高官寨街道羅家村村民高成波利用土地確權(quán)證從銀行拿到貸款(人民網(wǎng)記者李楠樺 攝)
 
  “村里很多人在擴(kuò)展甜瓜種植大棚規(guī)模,我們也想效仿,但不知道從哪找資金。”談起大棚推廣的資金難題,山東省濟(jì)南市章丘區(qū)高官寨街道羅家村村民高成波十分無奈。
 
  甜瓜是高官寨主打產(chǎn)業(yè),以羅家村為例,村里種植大棚1500畝左右,一畝地年純收入超過1萬元,有效改善當(dāng)?shù)剞r(nóng)民生活質(zhì)量。搭建大棚初期資金從哪來,如何擴(kuò)大種植規(guī)模,這些都成為擺在農(nóng)民面前的實(shí)際困難。
 
  為解決農(nóng)民貸款難、貸款貴、擔(dān)保難的問題,齊魯銀行主動(dòng)聯(lián)系高官寨政府,選定試點(diǎn)村,并推廣政府及齊魯銀行的惠農(nóng)政策。
 
  齊魯銀行章丘支行行長李斌介紹,近年來通過引入濟(jì)南市財(cái)金農(nóng)業(yè)科技融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保的惠農(nóng)貸款、政府全額貼息的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等方式,有效降低農(nóng)民的貸款成本。
 
  針對(duì)高官的農(nóng)產(chǎn)品種植特點(diǎn),齊魯銀行在當(dāng)?shù)赝瞥隽?ldquo;甜瓜貸”。同時(shí),銀行允許農(nóng)民以農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證為抵押,享受國家全額貼息政策。
 
  高成波便是第一批吃到“螃蟹”的人。利用農(nóng)村土地確權(quán)證,抵押給銀行后,他直接拿到貸款。“我今年想擴(kuò)建大棚到20畝,一直找不到資金。當(dāng)知道齊魯銀行有‘甜瓜貸’項(xiàng)目時(shí),我抱著試一試的心態(tài)申請(qǐng)。沒想到不到10個(gè)工作日,15萬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款就到我賬上了。”他說。
 
  “甜瓜貸”是齊魯銀行助力鄉(xiāng)村振興,服務(wù)“三農(nóng)”客戶的特色貸款之一。齊魯銀行因地制宜,相繼推出“黃瓜貸”“櫻桃貸”等“接地氣”的貸款形式。據(jù)介紹,日前,章丘支行發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款已超5000萬元。
 
  據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2019年6月,齊魯銀行縣域支行達(dá)40家,占全行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的26%,服務(wù)下沉效果顯著。伴隨著縣域網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)拓展,齊魯銀行對(duì)“三農(nóng)”客戶的金融覆蓋能力不斷增強(qiáng),金融服務(wù)水平不斷提升。
 
  貸款政策“很靈活” 科創(chuàng)發(fā)展不愁貸
 
  齊魯銀行為扶持科創(chuàng)企業(yè)推出靈活的貸款政策(人民網(wǎng)記者李楠樺 攝)
 
  科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展壯大離不開金融支持。然而由于科創(chuàng)企業(yè)存在輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的特點(diǎn),成立初期很難從銀行獲得融資。
 
  美核電氣股份有限公司是濟(jì)南市的一家高科技企業(yè),主要從事核電儀控設(shè)備的國產(chǎn)化研發(fā)和替代。成立以來,公司規(guī)模不斷擴(kuò)大,然而美核電氣在初創(chuàng)期也經(jīng)歷過“融資難”的困境。
 
  齊魯銀行科創(chuàng)支行行長段練告訴人民網(wǎng)記者,2014年,美核電氣公司因無抵押物,營業(yè)收入不高,很難從銀行貸款。為了扶持該企業(yè)發(fā)展,齊魯銀行和高新區(qū)政府聯(lián)合推出“聯(lián)建貸”,由產(chǎn)業(yè)園區(qū)提供擔(dān)保,切實(shí)解決小微企業(yè)的燃眉之急。
 
  美核電氣股份有限公司總經(jīng)理趙琦說:“齊魯銀行扶持像我們這樣的企業(yè),政策很靈活。之后也會(huì)持續(xù)加強(qiáng)合作。”
 
  據(jù)齊魯銀行高新中心支行行長韓松介紹,其所在的支行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)推出系列“科貸寶”產(chǎn)品。今年以來,齊魯銀行高新支行累計(jì)辦理各類創(chuàng)新產(chǎn)品18筆,合計(jì)金額達(dá)4200余萬元。
 
  “這些產(chǎn)品大多采用信用抵押方式,真正為科創(chuàng)型企業(yè)量體裁衣,解決了企業(yè)發(fā)展的資金難題。”韓松說。
 
  貸款產(chǎn)品“量身裁” 支持小微到實(shí)處
 
  小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍,然而融資難融資貴是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。為充分發(fā)揮城商行優(yōu)勢,服務(wù)一方企業(yè),齊魯銀行采取各類創(chuàng)新辦法,讓“金融活水”流向?qū)嵦帯?/div>
 
  針對(duì)小微企業(yè)缺信用、抵缺押、貸款難的問題,齊魯銀行采用供應(yīng)鏈金融形式,為其提供低成本、方便快捷的金融服務(wù)。據(jù)了解,自2018年以來,齊魯銀行供應(yīng)鏈金融累計(jì)投放超21億元,為上下游400余戶中小微企業(yè)提供金融支持。
 
  此外,齊魯銀行還推出包括“誠信貸”“廠房貸”在內(nèi)的多款產(chǎn)品,為小微企業(yè)量身定制小微信貸服務(wù)。
 
  數(shù)據(jù)顯示,截至2019年6月末,齊魯銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額204.55億元,同比增速29.69%。普惠口徑小微企業(yè)貸款占比為16.04%。
 
  齊魯銀行行長黃家棟表示:“齊魯銀行將進(jìn)一步優(yōu)化授權(quán),提高貸款審批時(shí)效,要對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行力度更大的內(nèi)部資金價(jià)格優(yōu)惠。”
 
  齊魯銀行董事長王曉春告訴人民網(wǎng)記者:“未來,齊魯銀行也將不忘初心,在支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展和在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活的過程中不斷提升自身價(jià)值。”
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