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動作頻頻 外資銀行在華拓展提速

2019-08-20 09:52:57 來源:經(jīng)濟參考報
  財富管理業(yè)務再發(fā)力 金融科技、數(shù)字化業(yè)務投入提升
 
  動作頻頻 外資銀行在華拓展提速
 
  一直較為“低調(diào)”的外資銀行近日動作頻頻。有的銀行在外資銀行的傳統(tǒng)強項財富管理業(yè)務上再發(fā)力,有的銀行則進一步加大在金融科技領域的投入。在中國金融業(yè)和金融市場開放的大背景下,大部分外資銀行均期待借此契機,擴展在中國的業(yè)務版圖。
 
  緊抓開放機遇
 
  在華業(yè)務“快馬加鞭”
 
  當前,我國銀行業(yè)對外開放已經(jīng)取得了階段性成果。據(jù)統(tǒng)計,目前已有來自54個國家和地區(qū)的217家銀行在華設立了995家營業(yè)性機構以及155家代表處。在華外資銀行的總資產(chǎn)超過3.3萬億元,相比較2001年加入世貿(mào)組織之初增長了9倍多。
 
  伴隨著金融開放進程的不斷推進,外資銀行進入中國市場的門檻進一步降低,業(yè)務范圍也進一步拓展。不少外資銀行也借此契機,期待繼續(xù)擴展在中國的業(yè)務版圖。以摩根大通為例,近日,摩根大通旗下的摩根富林明資產(chǎn)管理有限公司競拍上投摩根2%股權交易完成,這意味著上投摩根成為首家外資控股的公募機構。
 
  匯豐銀行(中國)行長兼行政總裁廖宜建在日前舉行的“第三屆中國金融四十人伊春論壇”發(fā)言時表示,中國始終是匯豐增長策略的核心所在。據(jù)他介紹,作為一家國際性的金融機構,匯豐在全球主要市場設立了25個“中資企業(yè)海外服務部”,“未來我們的目標也是將繼續(xù)支持客戶把握市場進一步開放所帶來的諸多機遇,積極推進人民幣國際化、落實支持‘一帶一路’倡議及綠色金融等業(yè)務戰(zhàn)略的實施,發(fā)揮作為一個國際性金融機構的積極作用。”
 
  根據(jù)最新發(fā)布的11條金融業(yè)對外開放措施,將允許外資機構獲得銀行間債券市場A類主承銷牌照。對此,摩根大通債務資本市場中國主管謝桐表示,“我們非常歡迎中國債市開放,也積極參與其中。”她表示,摩根大通這樣的外資銀行,優(yōu)勢在于和很多境外發(fā)行人有比較深厚的合作關系。因此,這些發(fā)行人更愿意相信摩根大通作為主承銷商帶他們進入新的市場,國內(nèi)的發(fā)行人也比較期待外資銀行將新的境外投資人引入境內(nèi)市場投資。
 
  值得注意的是,中國一些重點區(qū)域的金融開放也成為外資機構布局的重點。以粵港澳大灣區(qū)為例,星展銀行(香港)有限公司行政總裁龐華毅此前表示,星展銀行將會采取“同一團隊”的大灣區(qū)策略,進行一體化管理,以便更為快捷和方便地為銀行客戶提供跨境服務和跨境銀行產(chǎn)品。“我們期待通過大灣區(qū)策略的實施,使得營業(yè)額的增長率達到目前的兩倍。”龐華毅說。
 
  深耕高凈值人群
 
  財富管理“強項更強”
 
  財富管理業(yè)務一直是外資銀行的強項,而從近期的市場動向來看,外資銀行在這一領域也在進一步發(fā)力。
 
  “中國高凈值人群財富管理市場增長很快。2018年末,中國可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達到197萬人,與2016年相比,增長近25%,預計到2019年末,這部分人群的數(shù)量將達到220萬。”花旗中國副行長、個人銀行業(yè)務總裁柏達仁表示,“2018年全年,花旗中國合格的財富管理客戶數(shù)增長26%,2019年上半年,花旗中國合格的財富管理客戶數(shù)年化增長率為40%。我們預計,花旗中國的財富管理客戶數(shù)在未來幾年仍將繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。”今年8月,花旗中國正式上線了花旗個人銀行高端財富管理品牌“花旗私享家”(CitigoldPrivateClient),位于北京CBD華貿(mào)中心的“花旗私享家財富中心”也正式揭牌。
 
  星展銀行(中國)有限公司個人銀行及財富管理業(yè)務總經(jīng)理周邦貴日前在接受記者采訪時也表示,中國是星展銀行非??粗氐氖袌?,中國居民財富快速增長,理財產(chǎn)品需求也迅速提升,星展在財富管理業(yè)務方面未來將致力于更多的引入境外有特色的產(chǎn)品,為中國客戶帶來不同的理財理念和模式,“我們今年希望能更多地引入REITs(房地產(chǎn)信托投資基金)產(chǎn)品以及與可持續(xù)發(fā)展投資主題相關的基金理財產(chǎn)品,進一步補充國內(nèi)投資者的投資組合。”
 
  “外資銀行在財富管理方面仍然具有獨到的優(yōu)勢。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,“第一,外資銀行從事財富管理和私人銀行業(yè)務方面歷史悠久,經(jīng)驗豐富。第二,外資銀行產(chǎn)品豐富、產(chǎn)品研發(fā)能力強,且擁有遍布全球的機構網(wǎng)絡,能夠進行全球資產(chǎn)的配置。第三,外資銀行人才儲備豐富。中資銀行發(fā)展財富管理業(yè)務僅有十余年時間,針對高端客戶的理財顧問團體相對比較欠缺。”
 
  落子金融科技
 
  數(shù)字化投入“踩油門”
 
  與外資銀行在華業(yè)務拓展同步的是,不少銀行也在加速金融科技業(yè)務的投入以及提升各自的數(shù)字化程度。
 
  日前,渣打銀行宣布集團旗下渣打創(chuàng)投 (SC Ventures)在上海落地,該平臺也是渣打銀行在中國內(nèi)地成立的首個金融科技創(chuàng)投支持平臺。“金融科技正在改變整個金融業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)。我們不能僅僅作為跟隨者去適應互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的變化,我們更需要主動進取,通過對銀行自身的數(shù)字化革新和創(chuàng)新文化推動,重塑銀行基因,共贏未來。渣打創(chuàng)投便是我們的一次嘗試。”渣打銀行(中國)有限公司行長、總裁兼副董事長張曉蕾表示。目前,渣打銀行已經(jīng)參與到即時跨境轉賬的區(qū)塊鏈業(yè)務、企業(yè)銀行API接口,以及灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺等金融科技開發(fā)項目中。
 
  不論是個人銀行業(yè)務還是對公銀行業(yè)務,外資銀行的數(shù)字化程度都在不斷提升。個人業(yè)務方面,以恒生銀行為例,2018年,恒生中國在外資銀行中率先推出移動遠程柜員服務終端服務,使開戶效率大為提升。2019年4月,恒生中國個人手機銀行基金業(yè)務功能上線,客戶可以申購內(nèi)地發(fā)行基金及香港互認基金。“數(shù)字化不僅僅是一個手機銀行應用那么簡單,數(shù)字化涉及的是從里到外、從頂層設計到具體執(zhí)行的方方面面。”恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長宋躍升表示,“我們?nèi)ツ昴甑壮闪⒘藬?shù)據(jù)管理委員會,不僅是為了符合監(jiān)管要求,同時也幫助我們制定數(shù)據(jù)應用、規(guī)劃、發(fā)掘等方面的下一步戰(zhàn)略,從而幫助我們最后推進線上的客戶推介、開戶、交易等。”
 
  對公銀行業(yè)務方面,星展中國日前宣布推出“星展e匯通”服務平臺,通過API技術實現(xiàn)了貨物貿(mào)易項下貨到付款的全程線上電子化操作。星展銀行也是首家在大灣區(qū)實現(xiàn)一站式跨境收付款的數(shù)字化和全程智能審單的外資銀行。
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