銀行業(yè)加快升級科創(chuàng)服務(wù)能力
2019-06-28 17:18:39
來源：未知
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□科創(chuàng)板改善了商業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)，為商業(yè)銀行增加了有核心技術(shù)及風(fēng)險資本參與的優(yōu)質(zhì)客群。
□科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)需求多以投行業(yè)務(wù)為主，國有銀行、股份制銀行及部分大型城商行可發(fā)揮集團優(yōu)勢，借助體系內(nèi)投資子公司及中介機構(gòu)的資源協(xié)同效應(yīng)，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
目前，科創(chuàng)板是各方關(guān)注的焦點之一。在科創(chuàng)板推進過程中，除了證券公司、投資機構(gòu)外，銀行業(yè)金融機構(gòu)也積極參與其中。比如，有的商業(yè)銀行通過理財資金參與科創(chuàng)板打新基金等形式，為科創(chuàng)企業(yè)資本市場融資提供支持。同時，部分商業(yè)銀行還推出了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的信貸方案，通過授信條件、風(fēng)險容忍度及貸款利率等優(yōu)化，為科創(chuàng)企業(yè)提供信貸支持。
打造全周期綜合金融服務(wù)
不久前，浦發(fā)銀行發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個《企業(yè)科創(chuàng)板上市投行服務(wù)方案》。該方案提出打造“商行+投行”“境內(nèi)+境外”“融資+融智+融技+投資”“貸、債、股、資”四位一體的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。
浦發(fā)銀行行長劉信義表示，經(jīng)過7年實踐探索，浦發(fā)銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，已具備了豐富經(jīng)驗。目前，浦發(fā)銀行已在總行成立科技金融服務(wù)中心，6家分行設(shè)立總行級科技金融中心，7家科技金融重點分行，35家科技特色支行，形成了覆蓋全行的專業(yè)化科技金融服務(wù)體系。
浦發(fā)銀行的探索并不是個例。在業(yè)內(nèi)人士看來，科創(chuàng)企業(yè)需要的是全周期的綜合金融服務(wù)。“科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)需求多以投行業(yè)務(wù)為主，國有銀行、股份制銀行及部分大型城商行可發(fā)揮集團優(yōu)勢，借助體系內(nèi)投資子公司及中介機構(gòu)的資源協(xié)同效應(yīng)，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。”東方金誠首席金融分析師徐承遠表示。
比如，為服務(wù)國家創(chuàng)新戰(zhàn)略和上?？苿?chuàng)中心建設(shè)、支持張江打造成為世界級高科技園區(qū)，上海銀行張江科創(chuàng)金融服務(wù)中心正式掛牌成立。據(jù)介紹，該中心將重點加快與張江集團搭建資源對接平臺，建立信息共享機制，為張江區(qū)域的科創(chuàng)企業(yè)提供“線上+線下”的一攬子綜合金融服務(wù)。
在浙江，針對科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段的不同金融需求，杭州銀行也提供了“股債結(jié)合、投融一體”的綜合金融服務(wù)方案。
“目前，杭州銀行已由總行領(lǐng)導(dǎo)牽頭組建科創(chuàng)板專項營銷小組并開發(fā)‘科創(chuàng)誠信貸’等全套科創(chuàng)板金融服務(wù)產(chǎn)品，配備科創(chuàng)板專屬產(chǎn)品經(jīng)理研究市場動態(tài)及優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。截至6月中旬，經(jīng)營范圍內(nèi)科創(chuàng)板已受理客戶70家，杭州銀行訪客到戶32家，訪客率達46%，有結(jié)算或授信合作的18家，市場占有率達26%。”杭州銀行有關(guān)人士說。
提供更智慧金融支持
一位城商行負責(zé)人坦言，推出科創(chuàng)板對于資本市場具有重大意義。直觀來看，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)焦點是募集資金專戶之爭，但穿透表象就會發(fā)現(xiàn)，其實是商業(yè)銀行服務(wù)品質(zhì)和能力的競賽。
盡管如此，有不少業(yè)內(nèi)人士坦言，金融機構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)仍存在一些難題。上海銀行有關(guān)人士表示，科創(chuàng)金融服務(wù)面臨銀企信息不對稱、融資服務(wù)模式單一、融資成本高等痛點和難題，需要商業(yè)銀行提供“更智慧的金融、更專業(yè)的服務(wù)”。
為了解決上述的痛點和難題，上海銀行主動對接上海及各地發(fā)展科創(chuàng)企業(yè)的相關(guān)政策，從產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、機制等方面探索創(chuàng)新科創(chuàng)金融，包括將科創(chuàng)金融納入全行戰(zhàn)略規(guī)劃，在人力、財務(wù)、信貸等資源上傾斜；針對科創(chuàng)中小企業(yè)制定特別風(fēng)險容忍政策；成立科技支行，打造科創(chuàng)金融的“旗艦店”和“試驗田”等。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，上海銀行科技企業(yè)貸款余額比年初增長37.9%。
與科研院所緊密合作是部分銀行的選擇之一。就在今年6月份，中國建設(shè)銀行北京市分行也與北京清華工業(yè)開發(fā)研究院簽署了戰(zhàn)略合作，將探索以金融力量解決科技創(chuàng)新企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等痛點的方式和舉措。
“目前，建行正在推進與多家戰(zhàn)略合作機構(gòu)的合作，預(yù)計到6月末將陸續(xù)完成與10余家戰(zhàn)略合作機構(gòu)的簽約揭牌工作，并實現(xiàn)對首批科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放。”建行北京市分行有關(guān)人士說。據(jù)介紹，未來，建行北京市分行將利用其在資金、渠道、品牌、信息撮合等方面的優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)提供由技術(shù)轉(zhuǎn)化到公司上市的全成長周期、全鏈條金融服務(wù)，構(gòu)建債權(quán)與股權(quán)、金融與非金融、商業(yè)銀行與投資機構(gòu)聯(lián)合的綜合服務(wù)體系。
一些城商行也在實踐中找到了可行方案。威海市商業(yè)銀行在2011年成立了山東省首家科技支行。通過多年的實踐，該行發(fā)現(xiàn)了向科技型中小企業(yè)提供低門檻、低成本、高效率的服務(wù)的可操作辦法。據(jù)該行有關(guān)負責(zé)人介紹，借鑒“硅谷銀行”經(jīng)驗，威海市商業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，借助“政府+銀行+擔(dān)保+創(chuàng)投”的銀政企、銀投企、銀保企和銀園企“四方聯(lián)動平臺”，將科技與金融深度融合，努力扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展。
倒逼提升風(fēng)險防控實力
在不少業(yè)內(nèi)人士看來，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)也有助于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。“科創(chuàng)板改善了商業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)，為商業(yè)銀行增加了有核心技術(shù)及風(fēng)險資本參與的優(yōu)質(zhì)客群，一定程度上優(yōu)化了其以傳統(tǒng)企業(yè)為主的公司客戶結(jié)構(gòu)。”徐承遠表示，科創(chuàng)企業(yè)的主融資渠道偏向風(fēng)險投資和資本市場，將引導(dǎo)商業(yè)銀行加強投行業(yè)務(wù)服務(wù)能力，這與商業(yè)銀行輕資產(chǎn)發(fā)展道路一致。此外，科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營特質(zhì)將引導(dǎo)商業(yè)銀行風(fēng)控模式進行相應(yīng)調(diào)整，除了財務(wù)報表以外，要更加看重企業(yè)行業(yè)特性以及成長性等方面。
杭州銀行有關(guān)負責(zé)人同樣表示，商業(yè)銀行在科創(chuàng)板服務(wù)中是主動參與、積極創(chuàng)新的，但必須承認科創(chuàng)板的推出在一定程度上將倒逼銀行提升風(fēng)險控制能力。
在杭州銀行上述負責(zé)人看來，科創(chuàng)板企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢是專利技術(shù)而非實物資產(chǎn)或規(guī)模經(jīng)濟，因此要求銀行改變傳統(tǒng)評審邏輯，更加關(guān)注企業(yè)科研能力的產(chǎn)業(yè)化價值判斷。銀行要“精進內(nèi)功”，通過搭建科技金融的專營體系與金融科技的數(shù)據(jù)平臺來平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)控控制。
比如，杭州銀行通過科技文創(chuàng)金融的“五項單獨”機制（單獨的客戶準入標準、單獨的信貸審批、單獨的風(fēng)險容忍、單獨的考核激勵、單獨的業(yè)務(wù)協(xié)同），讓“專業(yè)的人做專業(yè)的事”，從而實現(xiàn)風(fēng)險控制，還通過搭建金融科技數(shù)據(jù)平臺，摸索科創(chuàng)企業(yè)大數(shù)據(jù)篩選機制。除了基本的企業(yè)信息和財務(wù)數(shù)據(jù)外，更將聯(lián)動政府、園區(qū)、創(chuàng)投機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)的披露數(shù)據(jù)和企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、科研成果等外部信息，運用科技力量，輔助風(fēng)險判斷。
值得注意的是，有業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)人才儲備不足。由于科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)含量高，且更新?lián)Q代快，而商業(yè)銀行當(dāng)前缺乏具有服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)相關(guān)經(jīng)驗儲備的人才。同時，我國商業(yè)銀行不能直接從事投行業(yè)務(wù)，面對科創(chuàng)企業(yè)多樣化的投行服務(wù)需求，專業(yè)水平無法匹配，這也是目前商業(yè)銀行亟需解決的另一個難題。
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