余紅永：創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品 助力消費轉(zhuǎn)型升級
2019-04-19 16:43:19
來源：新華網(wǎng)
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余紅永
創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品 助力消費轉(zhuǎn)型升級
成交件數(shù)12537筆、貸款余額2392795萬元、放款金額5004萬元……在中郵消費金融業(yè)務(wù)實時監(jiān)控大屏上，數(shù)以萬計的交易額實時更新，預(yù)計貸款余額4月可破240億元。
“消費金融的特征是小額、分散、高頻，在擴大內(nèi)需、支持消費轉(zhuǎn)型升級等方面發(fā)揮著積極作用。”中郵消費金融有限公司總經(jīng)理余紅永表示，中郵消費金融不斷拓展消費場景，創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品，服務(wù)更多用戶，促進消費升級。
精彩觀點
余紅永
以擴大內(nèi)需和消費升級引領(lǐng)金融創(chuàng)新
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，基于移動互聯(lián)網(wǎng)的消費金融作為一種全新業(yè)態(tài)，呈現(xiàn)“井噴式”增長態(tài)勢，消費逐漸成為經(jīng)濟增長的“壓艙石”。
2010年國內(nèi)成立首批4家消費金融公司，消費貸款逐漸成為居民貸款增長的主要動能。中郵消費金融成立于2015年，是唯一一家總部位于廣州的全國性消費金融公司。
為堅守貸款質(zhì)量的底線，傳統(tǒng)銀行對客戶的資質(zhì)有著嚴格的門檻，即獲信客戶通常職業(yè)穩(wěn)定，有固定資產(chǎn)。目前，一些奮斗在一線城市的新白領(lǐng)，他們擁有穩(wěn)定的收入、良好的信譽，但沒有房、車資產(chǎn)，很難被傳統(tǒng)銀行列入“優(yōu)質(zhì)客戶”名單，成為了消費金融公司的潛在客戶。
隨著國家陸續(xù)出臺鼓勵擴大消費的措施，消費金融作為刺激消費的“血液”功能也得到鼓勵。余紅永說：“個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行很難全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴大內(nèi)需角度看，消費金融試點都具有積極意義。”
據(jù)了解，中郵消費金融2018年每筆交易金額平均約為1.1萬元，2018年資產(chǎn)總額為236.71億元，同比增長75%；凈資產(chǎn)為30.86億元，同比增長209%；實現(xiàn)凈利潤2.03億元，同比增長199%。
余紅永
拓展消費場景解決普惠金融“最后一公里”
“隨著消費轉(zhuǎn)型升級，會出現(xiàn)新的消費場景，我們應(yīng)該探索更多的消費場景，研究和場景相適應(yīng)的消費金融產(chǎn)品，滿足人們對消費金融的需求。”余紅永說。
目前，中郵消費金融的“郵你花”結(jié)合線上電商平臺購物、日常生活消費等不同消費場景授予“郵你花”云閃付使用額度。未來“郵你花”將拓展至繳存物業(yè)管理費、水電煤、生鮮配送、家政服務(wù)等生活場景，覆蓋消費人群。
對于在廣州工作的黃先生來說，分期付款可以緩解經(jīng)濟壓力，使支付方式變得多元化，“還可以把暫時省下的錢拿去做別的事情”這種消費方式受到部分消費者的喜愛。
近年來，中郵消費金融致力于個人消費金融領(lǐng)域，憑借產(chǎn)品研發(fā)能力、風(fēng)控能力與運營能力，通過深化金融與新興科技的融合，實現(xiàn)渠道與場景的連接，解決普惠金融“最后一公里”問題，服務(wù)了大量傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以覆蓋的“長尾”客戶群。
余紅永表示，中郵消費金融成立三年來，根據(jù)消費金融審批快、額度小、頻率高、風(fēng)險大等特點，不斷打造“強科技+重風(fēng)控+優(yōu)服務(wù)”的發(fā)展特色，為更多有消費需求的普通個體提供平等、便捷的金融產(chǎn)品與服務(wù)。
據(jù)了解，2018年中郵消費金融三大拳頭產(chǎn)品“郵你貸”“郵你花”“郵你購”覆蓋個人現(xiàn)金貸、循環(huán)貸與商家合作分期貸等領(lǐng)域，堅持“線上線下聯(lián)動，線上為主，互聯(lián)網(wǎng)+線下創(chuàng)新”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，2018年其線上業(yè)務(wù)的余額占比約為三分之二。
余紅永
“橫到底”“縱到邊”網(wǎng)格化防控金融風(fēng)險
消費金融是數(shù)據(jù)驅(qū)動的行業(yè)，是否有成熟的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)成為關(guān)鍵。“自主研發(fā)的知識圖譜風(fēng)險檢測平臺第一期已上線,實現(xiàn)了數(shù)據(jù)挖掘與知識推理等技術(shù)在風(fēng)險檢測場景的創(chuàng)新應(yīng)用。”余紅永說。
過去,眾多分散的常用數(shù)據(jù)表無法直觀展示數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián),對數(shù)據(jù)的處理亦需要耗費大量人力物力。知識圖譜是由節(jié)點和關(guān)系所組成的圖譜,通過不同知識節(jié)點的關(guān)聯(lián)性，形成網(wǎng)狀知識結(jié)構(gòu),通過推理挖掘潛在事實,實現(xiàn)對已有數(shù)據(jù)的充分利用，有利于提升反欺詐效率，對防范化解金融風(fēng)險具有重要作用。
“從組織層面，我們有‘橫到底、縱到邊’的風(fēng)險組織框架。”余紅永介紹，“橫到底”,指公司所有部門都有風(fēng)控職責(zé)，把風(fēng)險理念和責(zé)任貫徹到每個部門；“縱到底”，是從公司總部到全國的16個營銷中心，都貫穿了風(fēng)險管理的要求，設(shè)有風(fēng)險管理崗位。
余紅永認為，金融業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)是風(fēng)險經(jīng)營，其關(guān)鍵是要合規(guī)經(jīng)營。“企業(yè)長久發(fā)展要靠合規(guī)，從根本上說合規(guī)經(jīng)營和發(fā)展并不沖突，合規(guī)經(jīng)營能保障和促進健康長遠的發(fā)展。”
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