余紅永：創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品 助力消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)
2019-04-19 16:43:19
來(lái)源：新華網(wǎng)
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余紅永
創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品 助力消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)
成交件數(shù)12537筆、貸款余額2392795萬(wàn)元、放款金額5004萬(wàn)元……在中郵消費(fèi)金融業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控大屏上，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的交易額實(shí)時(shí)更新，預(yù)計(jì)貸款余額4月可破240億元。
“消費(fèi)金融的特征是小額、分散、高頻，在擴(kuò)大內(nèi)需、支持消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面發(fā)揮著積極作用。”中郵消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理余紅永表示，中郵消費(fèi)金融不斷拓展消費(fèi)場(chǎng)景，創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品，服務(wù)更多用戶(hù)，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。
精彩觀點(diǎn)
余紅永
以擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)升級(jí)引領(lǐng)金融創(chuàng)新
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)金融作為一種全新業(yè)態(tài)，呈現(xiàn)“井噴式”增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，消費(fèi)逐漸成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“壓艙石”。
2010年國(guó)內(nèi)成立首批4家消費(fèi)金融公司，消費(fèi)貸款逐漸成為居民貸款增長(zhǎng)的主要?jiǎng)幽堋Ｖ朽]消費(fèi)金融成立于2015年，是唯一一家總部位于廣州的全國(guó)性消費(fèi)金融公司。
為堅(jiān)守貸款質(zhì)量的底線，傳統(tǒng)銀行對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)有著嚴(yán)格的門(mén)檻，即獲信客戶(hù)通常職業(yè)穩(wěn)定，有固定資產(chǎn)。目前，一些奮斗在一線城市的新白領(lǐng)，他們擁有穩(wěn)定的收入、良好的信譽(yù)，但沒(méi)有房、車(chē)資產(chǎn)，很難被傳統(tǒng)銀行列入“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”名單，成為了消費(fèi)金融公司的潛在客戶(hù)。
隨著國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)鼓勵(lì)擴(kuò)大消費(fèi)的措施，消費(fèi)金融作為刺激消費(fèi)的“血液”功能也得到鼓勵(lì)。余紅永說(shuō)：“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行很難全面惠及的領(lǐng)域，建立專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。無(wú)論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。”
據(jù)了解，中郵消費(fèi)金融2018年每筆交易金額平均約為1.1萬(wàn)元，2018年資產(chǎn)總額為236.71億元，同比增長(zhǎng)75%；凈資產(chǎn)為30.86億元，同比增長(zhǎng)209%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.03億元，同比增長(zhǎng)199%。
余紅永
拓展消費(fèi)場(chǎng)景解決普惠金融“最后一公里”
“隨著消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)，會(huì)出現(xiàn)新的消費(fèi)場(chǎng)景，我們應(yīng)該探索更多的消費(fèi)場(chǎng)景，研究和場(chǎng)景相適應(yīng)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足人們對(duì)消費(fèi)金融的需求。”余紅永說(shuō)。
目前，中郵消費(fèi)金融的“郵你花”結(jié)合線上電商平臺(tái)購(gòu)物、日常生活消費(fèi)等不同消費(fèi)場(chǎng)景授予“郵你花”云閃付使用額度。未來(lái)“郵你花”將拓展至繳存物業(yè)管理費(fèi)、水電煤、生鮮配送、家政服務(wù)等生活場(chǎng)景，覆蓋消費(fèi)人群。
對(duì)于在廣州工作的黃先生來(lái)說(shuō)，分期付款可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力，使支付方式變得多元化，“還可以把暫時(shí)省下的錢(qián)拿去做別的事情”這種消費(fèi)方式受到部分消費(fèi)者的喜愛(ài)。
近年來(lái)，中郵消費(fèi)金融致力于個(gè)人消費(fèi)金融領(lǐng)域，憑借產(chǎn)品研發(fā)能力、風(fēng)控能力與運(yùn)營(yíng)能力，通過(guò)深化金融與新興科技的融合，實(shí)現(xiàn)渠道與場(chǎng)景的連接，解決普惠金融“最后一公里”問(wèn)題，服務(wù)了大量傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的“長(zhǎng)尾”客戶(hù)群。
余紅永表示，中郵消費(fèi)金融成立三年來(lái)，根據(jù)消費(fèi)金融審批快、額度小、頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，不斷打造“強(qiáng)科技+重風(fēng)控+優(yōu)服務(wù)”的發(fā)展特色，為更多有消費(fèi)需求的普通個(gè)體提供平等、便捷的金融產(chǎn)品與服務(wù)。
據(jù)了解，2018年中郵消費(fèi)金融三大拳頭產(chǎn)品“郵你貸”“郵你花”“郵你購(gòu)”覆蓋個(gè)人現(xiàn)金貸、循環(huán)貸與商家合作分期貸等領(lǐng)域，堅(jiān)持“線上線下聯(lián)動(dòng)，線上為主，互聯(lián)網(wǎng)+線下創(chuàng)新”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，2018年其線上業(yè)務(wù)的余額占比約為三分之二。
余紅永
“橫到底”“縱到邊”網(wǎng)格化防控金融風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)金融是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè)，是否有成熟的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)成為關(guān)鍵。“自主研發(fā)的知識(shí)圖譜風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)第一期已上線,實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)挖掘與知識(shí)推理等技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)場(chǎng)景的創(chuàng)新應(yīng)用。”余紅永說(shuō)。
過(guò)去,眾多分散的常用數(shù)據(jù)表無(wú)法直觀展示數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián),對(duì)數(shù)據(jù)的處理亦需要耗費(fèi)大量人力物力。知識(shí)圖譜是由節(jié)點(diǎn)和關(guān)系所組成的圖譜,通過(guò)不同知識(shí)節(jié)點(diǎn)的關(guān)聯(lián)性，形成網(wǎng)狀知識(shí)結(jié)構(gòu),通過(guò)推理挖掘潛在事實(shí),實(shí)現(xiàn)對(duì)已有數(shù)據(jù)的充分利用，有利于提升反欺詐效率，對(duì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。
“從組織層面，我們有‘橫到底、縱到邊’的風(fēng)險(xiǎn)組織框架。”余紅永介紹，“橫到底”,指公司所有部門(mén)都有風(fēng)控職責(zé)，把風(fēng)險(xiǎn)理念和責(zé)任貫徹到每個(gè)部門(mén)；“縱到底”，是從公司總部到全國(guó)的16個(gè)營(yíng)銷(xiāo)中心，都貫穿了風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理崗位。
余紅永認(rèn)為，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，其關(guān)鍵是要合規(guī)經(jīng)營(yíng)。“企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展要靠合規(guī)，從根本上說(shuō)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展并不沖突，合規(guī)經(jīng)營(yíng)能保障和促進(jìn)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。”
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