新房強(qiáng)制保險(xiǎn)，為購(gòu)房者加道“保護(hù)鎖”
2019-04-19 11:50:01
來(lái)源：《工人日?qǐng)?bào)》
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據(jù)4月18日《新京報(bào)》報(bào)道，今后，在北京新購(gòu)房的業(yè)主若發(fā)現(xiàn)房屋質(zhì)量缺陷，有望向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。4月17日，北京市住建委、市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局三個(gè)部門(mén)聯(lián)合制定的《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)暫行管理辦法》公開(kāi)征求意見(jiàn)。
商品房作為可交易的商品，有著區(qū)別于其他商品的特殊性。除了本身的價(jià)格較高外，其質(zhì)量的好壞也關(guān)系到居住的舒適度，甚至生命安全。雖然房屋建設(shè)有著嚴(yán)格的程序把關(guān)，比如建筑過(guò)程中的質(zhì)量監(jiān)理，以及建成之后的綜合驗(yàn)收，但實(shí)際操作過(guò)程中，由于合同意識(shí)和質(zhì)量意識(shí)淡薄、設(shè)計(jì)施工不當(dāng)、建材質(zhì)量、施工偷工減料、工程層層轉(zhuǎn)包等原因，造成了一些工程質(zhì)量事故，也出現(xiàn)了一些財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡的情況。因商品房質(zhì)量問(wèn)題所引發(fā)的矛盾和糾紛，也成為影響社會(huì)穩(wěn)定的因素之一。
依據(jù)《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用時(shí)承擔(dān)商品房保修責(zé)任，房屋在保修期內(nèi)出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷，開(kāi)發(fā)商應(yīng)無(wú)條件維修并賠償相關(guān)損失，對(duì)房屋建筑的地基基礎(chǔ)工程、主體結(jié)構(gòu)工程的缺陷，則有更長(zhǎng)的責(zé)任期。問(wèn)題在于，盡管有房屋維修基金或者物業(yè)保修金等作為保障，也有相應(yīng)的房屋購(gòu)銷(xiāo)合同作為維權(quán)依據(jù)，但現(xiàn)實(shí)中真正遇到問(wèn)題時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)推卸責(zé)任、責(zé)任人消失和責(zé)任人無(wú)力賠償?shù)惹闆r，導(dǎo)致購(gòu)房者陷入維權(quán)難的困境。
如果在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和購(gòu)房者之間，引入質(zhì)量保險(xiǎn)機(jī)制，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的介入實(shí)現(xiàn)第三方的風(fēng)控保障，則有可能破解上述難題。將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)列為土地出讓條件，這種做法有望發(fā)揮兜底保障功能，也不失為優(yōu)化治理的一種創(chuàng)新。
事實(shí)上，建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度是國(guó)際通行做法。據(jù)了解，建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)起源于法國(guó)，目前全世界約有40多個(gè)國(guó)家已開(kāi)展此項(xiàng)保險(xiǎn)。而在我國(guó)，這項(xiàng)制度剛剛起步，僅在部分地方有所嘗試。如2012年起，上海探索將保險(xiǎn)機(jī)制引入建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系，試點(diǎn)推行了住宅建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)。試點(diǎn)期間，該試點(diǎn)險(xiǎn)種為全市4個(gè)住宅項(xiàng)目4000余戶(hù)居民、55.4萬(wàn)平方米住宅提供了13.9億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。從效果上看，這一保險(xiǎn)并沒(méi)有增加開(kāi)發(fā)商負(fù)擔(dān)和購(gòu)房成本，反而因引入了保險(xiǎn)公司作為第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)，與監(jiān)理制度一起形成了“質(zhì)量雙保險(xiǎn)”，極大提升了建筑質(zhì)量水平，繼而實(shí)現(xiàn)了開(kāi)發(fā)商、業(yè)主和保險(xiǎn)公司多贏的局面。
新房強(qiáng)制保險(xiǎn)等于為人們購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)加了一道“保護(hù)鎖”，我們期待，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，這一制度能盡快推廣，惠及更多利益群體。
商品房作為可交易的商品，有著區(qū)別于其他商品的特殊性。除了本身的價(jià)格較高外，其質(zhì)量的好壞也關(guān)系到居住的舒適度，甚至生命安全。雖然房屋建設(shè)有著嚴(yán)格的程序把關(guān)，比如建筑過(guò)程中的質(zhì)量監(jiān)理，以及建成之后的綜合驗(yàn)收，但實(shí)際操作過(guò)程中，由于合同意識(shí)和質(zhì)量意識(shí)淡薄、設(shè)計(jì)施工不當(dāng)、建材質(zhì)量、施工偷工減料、工程層層轉(zhuǎn)包等原因，造成了一些工程質(zhì)量事故，也出現(xiàn)了一些財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡的情況。因商品房質(zhì)量問(wèn)題所引發(fā)的矛盾和糾紛，也成為影響社會(huì)穩(wěn)定的因素之一。
依據(jù)《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用時(shí)承擔(dān)商品房保修責(zé)任，房屋在保修期內(nèi)出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷，開(kāi)發(fā)商應(yīng)無(wú)條件維修并賠償相關(guān)損失，對(duì)房屋建筑的地基基礎(chǔ)工程、主體結(jié)構(gòu)工程的缺陷，則有更長(zhǎng)的責(zé)任期。問(wèn)題在于，盡管有房屋維修基金或者物業(yè)保修金等作為保障，也有相應(yīng)的房屋購(gòu)銷(xiāo)合同作為維權(quán)依據(jù)，但現(xiàn)實(shí)中真正遇到問(wèn)題時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)推卸責(zé)任、責(zé)任人消失和責(zé)任人無(wú)力賠償?shù)惹闆r，導(dǎo)致購(gòu)房者陷入維權(quán)難的困境。
如果在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和購(gòu)房者之間，引入質(zhì)量保險(xiǎn)機(jī)制，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的介入實(shí)現(xiàn)第三方的風(fēng)控保障，則有可能破解上述難題。將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)列為土地出讓條件，這種做法有望發(fā)揮兜底保障功能，也不失為優(yōu)化治理的一種創(chuàng)新。
事實(shí)上，建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度是國(guó)際通行做法。據(jù)了解，建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)起源于法國(guó)，目前全世界約有40多個(gè)國(guó)家已開(kāi)展此項(xiàng)保險(xiǎn)。而在我國(guó)，這項(xiàng)制度剛剛起步，僅在部分地方有所嘗試。如2012年起，上海探索將保險(xiǎn)機(jī)制引入建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系，試點(diǎn)推行了住宅建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)。試點(diǎn)期間，該試點(diǎn)險(xiǎn)種為全市4個(gè)住宅項(xiàng)目4000余戶(hù)居民、55.4萬(wàn)平方米住宅提供了13.9億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。從效果上看，這一保險(xiǎn)并沒(méi)有增加開(kāi)發(fā)商負(fù)擔(dān)和購(gòu)房成本，反而因引入了保險(xiǎn)公司作為第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)，與監(jiān)理制度一起形成了“質(zhì)量雙保險(xiǎn)”，極大提升了建筑質(zhì)量水平，繼而實(shí)現(xiàn)了開(kāi)發(fā)商、業(yè)主和保險(xiǎn)公司多贏的局面。
新房強(qiáng)制保險(xiǎn)等于為人們購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)加了一道“保護(hù)鎖”，我們期待，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，這一制度能盡快推廣，惠及更多利益群體。
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