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56家銀行暫停個(gè)人房貸 業(yè)內(nèi)人士講清3大真相  

2017-12-20 16:47:37 來(lái)源:騰訊房產(chǎn)西安

56家銀行暫停個(gè)人房貸 業(yè)內(nèi)人士講清3大真相

  今天多家銀行暫停房貸的消息很是攪動(dòng)市場(chǎng)。是年底銀行錢緊?還是房地產(chǎn)市場(chǎng)年底生變?

  來(lái)看這兩則消息:

  一是截至12月14日,深圳逾10家銀行暫停房貸,

  二是11月份全國(guó)有56家銀行停止房貸。

  消息甫出,備受市場(chǎng)關(guān)注,不少人認(rèn)為這是樓市調(diào)控升級(jí)的信號(hào),但實(shí)際情況究竟如何?幾十余家銀行停貸是真是假?券商中國(guó)記者就上述兩則消息一探究竟。

  真相一:56家停貸銀行是分支行,國(guó)有行仍放貸

  有報(bào)道稱,截至12月14日,深圳地區(qū)已有包括平安銀行(12.750, 0.03, 0.24%)、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行(8.460, 0.02, 0.24%)(港股01988)、南洋銀行、興業(yè)銀行(17.060, 0.04, 0.24%)、浦發(fā)銀行(12.650, 0.03, 0.24%)、中信銀行(6.130, 0.01, 0.16%)(港股00998)、郵儲(chǔ)銀行(港股01658)、東莞銀行、廣州銀行、華夏銀行(9.090, 0.04, 0.44%)、杭州銀行(11.410, -0.05, -0.44%)以及華潤(rùn)銀行共13家銀行暫時(shí)停止了受理新增個(gè)人房貸按揭業(yè)務(wù)。

  券商中國(guó)記者向上述13家銀行在深圳網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了電話咨詢,上述13家銀行均表示并沒有暫停受理個(gè)人首套按揭房貸業(yè)務(wù)。

  興業(yè)銀行深圳一網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理向記者表示,該行未暫停受理個(gè)人首套房貸業(yè)務(wù),現(xiàn)行首套房貸利率為基準(zhǔn)上浮15%。

  民生銀行深圳分行的一位工作人員告訴券商中國(guó)記者,該行也未暫停個(gè)人首套房貸業(yè)務(wù),首套房貸利率一般是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮12%-15%,具體還要看貸款時(shí)間和金額。

  另外一報(bào)道則是稱11月份全國(guó)有56家銀行暫停首套房貸,券商中國(guó)記者通過(guò)查看數(shù)據(jù)來(lái)源發(fā)現(xiàn),這56家銀行其實(shí)是各家銀行的分(支)行,而這些停貸的銀行是融360選取了66家銀行位于全國(guó)35個(gè)重點(diǎn)城市的533家支行。也就是說(shuō),樣本調(diào)查中僅有十分之一左右的分支行暫停了首套房貸,而并非銀行業(yè)大面積暫停房貸業(yè)務(wù)。

  融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2017年11月共有56家銀行分(支)行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)。同時(shí),中原地產(chǎn)研究中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:目前全國(guó)并沒有普遍性的購(gòu)房貸款停止現(xiàn)象,特別是一線城市,因?yàn)槌山涣夸J減,貸款額度雖然也明顯收緊,但并未出現(xiàn)全面停貸現(xiàn)象。

  此外,北京和深圳的五大國(guó)有行均向券商中國(guó)記者表示,并沒有暫停受理房貸業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行(3.860, 0.00, 0.00%)(港股03988)深圳分行的一位工作人員稱,暫時(shí)沒有接到任何關(guān)于暫停受理個(gè)人房貸按揭業(yè)務(wù)的通知。

  對(duì)于上述兩則銀行停貸的報(bào)道,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認(rèn)為,工農(nóng)建交中5大國(guó)有銀行占據(jù)了九成以上房貸業(yè)務(wù),其他股份制銀行和城商行等中小銀行在房貸業(yè)務(wù)上的全市場(chǎng)占比很小。這也意味著部分中小銀行是否暫停個(gè)人房貸、執(zhí)行利率如何,對(duì)于市場(chǎng)影響很小。“市場(chǎng)房貸情況應(yīng)以國(guó)有大行為準(zhǔn)??浯笾行°y行的房貸變動(dòng)情況,對(duì)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)容易造成恐慌影響。”張大偉說(shuō)。

  真相二:銀行對(duì)自家房貸額度有多重考量

  盡管報(bào)告所說(shuō)的56家銀行暫停房貸業(yè)務(wù)是包括分支行在內(nèi),占總的533家分支行統(tǒng)計(jì)樣本的比重僅為十分之一左右,但從發(fā)展情況看,近兩月暫停房貸業(yè)務(wù)的分支行數(shù)量有所上升,說(shuō)明年底銀行房貸額度確有趨緊之勢(shì)。

  廣州一國(guó)有大行分行人士對(duì)券商中國(guó)記者表示,當(dāng)前該行還在對(duì)個(gè)人房貸放款,但最近一兩個(gè)月以來(lái)額度都很緊張。

  “銀行的房貸額度都是每月規(guī)劃的,一般年底額度要比年初的少。今年本來(lái)整體額度就比較緊張,年底就更為突出。”該國(guó)有大行人士稱。

  至于為何年底房貸額度會(huì)緊張,綜合多位受訪人士的觀點(diǎn),主要有三方面原因:

  一是今年以來(lái)受樓市調(diào)控影響,監(jiān)管部門對(duì)于銀行的房貸投放規(guī)模和節(jié)奏有所控制;

  二是貸款投放規(guī)模與銀行存款吸收能力有一定關(guān)系,最近銀行吸存規(guī)模下滑,相應(yīng)的也對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。融360報(bào)告稱,中資大型銀行以及全國(guó)性四大銀行均出現(xiàn)存款額較上月下滑現(xiàn)象,最近期的下滑出現(xiàn)在10月份。由于自身體量以及業(yè)務(wù)構(gòu)成上的差異,中小型銀行吸收存款額波動(dòng)較小,中資大型銀行以及全國(guó)性四大銀行吸收存款額波動(dòng)較大,存款資金作為銀行資金的重要來(lái)源,對(duì)銀行的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的影響。

  “當(dāng)前形勢(shì)下銀行吸收存款的成本和難度均有所上升,在控制貸款增速的前提下需要合理有效分配貸款額度,但貸款需求依舊保持在高位水平,年底銀行額度緊張依然成定局,存在大量房貸業(yè)務(wù)排隊(duì)等待處理情況。”融360報(bào)告稱。

  三是一些銀行為了沖“開門紅”,會(huì)將年底的個(gè)人房貸挪到明年初發(fā)放。北京一資深房產(chǎn)中介人士對(duì)券商中國(guó)記者表示,12月下旬以后不少銀行就開始著手做年終決算,這時(shí)一般個(gè)人房貸都不放款,只接受房貸申請(qǐng)和審批,待到明年1月15日以后才開始放款。

  “明年1月銀行將釋放出新一年的貸款額度,對(duì)于已在排隊(duì)等候的貸款用戶來(lái)說(shuō)將是利好,這部分需求將會(huì)得到解決。”上述背景房產(chǎn)中介人士稱。

  此外,受額度緊張的影響,今年以來(lái)個(gè)人房貸放款時(shí)間明顯拉長(zhǎng)。張大偉稱,今年個(gè)人房貸一般都要2個(gè)月的周期才放貸,有時(shí)候甚至3個(gè)月。相比之下,去年銀行房貸周期一般是1個(gè)月。

  上述北京房產(chǎn)中介人士也對(duì)記者表示,目前各家銀行普遍拉長(zhǎng)的放款周期,就北京地區(qū)來(lái)說(shuō),中信銀行、建設(shè)銀行(7.090, 0.12, 1.72%)(港股00939)、北京銀行(7.160, -0.01, -0.14%)相對(duì)來(lái)說(shuō)放款快一些,但平均也要1個(gè)月左右的時(shí)間。

  真相三:明年難言放松,利率上浮空間較小

  不過(guò),釋放出的新額度并不足以解決整個(gè)市場(chǎng)的需求。分析人士普遍認(rèn)為,明年會(huì)繼續(xù)延續(xù)今年的樓市調(diào)控政策,特別是對(duì)于一二線熱點(diǎn)調(diào)控城市而言,明年的房貸額度依然會(huì)較為緊張。

  摩根大通中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌對(duì)券商中國(guó)記者說(shuō),明年一二線熱點(diǎn)城市的房?jī)r(jià)基本上就是一個(gè)字——穩(wěn)。政府調(diào)控目標(biāo)也很明確,房?jī)r(jià)不要暴漲也不要暴跌。政府強(qiáng)調(diào)要建立樓市的長(zhǎng)效機(jī)制,言下之意就是短期的限制性政策(尤其在北京、上海這種一線城市)可能會(huì)由短期化變成長(zhǎng)期化,一直到未來(lái)長(zhǎng)效機(jī)制正式引入之后才有可能進(jìn)行對(duì)沖性的調(diào)整。

  “現(xiàn)在的政策邏輯,就是通過(guò)樓市調(diào)控把房?jī)r(jià)穩(wěn)定在當(dāng)前一個(gè)水平上,然后為未來(lái)長(zhǎng)效機(jī)制的引入爭(zhēng)取更多的時(shí)間。”朱海斌說(shuō)。

  就房貸利率趨勢(shì)來(lái)看,不少市場(chǎng)人士認(rèn)為,利率還有上漲的可能,但漲幅不會(huì)像今年這么大。張大偉稱,目前大部分銀行已經(jīng)開始執(zhí)行首套房貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%,除部分外資行及少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行上浮5%外。上浮10%已經(jīng)成為房地產(chǎn)市場(chǎng)剛需的主流,但明年房貸利率有可能繼續(xù)上升。

  融360報(bào)告認(rèn)為,房貸利率保持平緩上漲,增速較之前大幅下降。一、二線城市房貸政策相繼落地,多數(shù)銀行已完成房貸利率調(diào)整,后期利率上浮空間較小,再度出現(xiàn)大幅變化的可能性低。

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