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年底防詐騙盯緊錢袋子 ATM轉(zhuǎn)賬可24小時(shí)內(nèi)追回

2017-12-20 16:24:38 來源:南方日報(bào)
      每逢年末,往往是詐騙的高發(fā)時(shí)期。一方面,部分消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)、防騙能力較弱,容易成為詐騙分子的目標(biāo);另一方面,詐騙方式層出不窮,花樣不斷翻新,也讓人防不勝防。

  為此,南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)官方新聞客戶端“南方+”開設(shè)了“289財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)”南方號,在12月14日的直播訪談中,針對金融詐騙、電信詐騙的防范,南方日報(bào)記者與3位嘉賓進(jìn)行圓桌對話。廣東省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會副秘書長冼宇航介紹了詐騙的類型和手法,興業(yè)銀行東山支行會計(jì)主管黃珊和中國工商銀行廣東省分行安全保衛(wèi)部防范科科長杜佳喆則分享了堵截詐騙的案例,并提出了防騙的建議。

  三類型詐騙手法多

  南方日報(bào):能否為我們介紹金融詐騙和電信詐騙的特點(diǎn)并予以區(qū)分?

  冼宇航:不從嚴(yán)格學(xué)術(shù)探討的角度,可以說電信詐騙和金融詐騙是一個問題的兩個表述方式。電信詐騙是通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道騙取受害人錢財(cái)?shù)脑p騙行為。當(dāng)這種詐騙行為涉及到金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品,我們就可以稱之為金融詐騙。

  南方日報(bào):有哪些具體的類型呢?

  冼宇航:金融詐騙可分為三類。第一類就是電信詐騙,即點(diǎn)對點(diǎn)式的詐騙手段。犯罪分子通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、向移動終端植入病毒等方式,騙取受害人信息,盜取用戶存款;或者通過冒充熟人、冒充公檢法部門的方式,構(gòu)建虛假場景,威逼利誘,讓受害人在喪失自主的情況下,把賬戶錢款轉(zhuǎn)移到詐騙賬戶上。

  第二是非法集資的詐騙。對方往往會虛構(gòu)某些項(xiàng)目騙取受害人資金投入。當(dāng)受害人資金投入到一定程度,騙子就攜款潛逃。

  第三類是龐氏騙局,利用前面人的投入給后面人支付高額利息。當(dāng)投入無以為繼的時(shí)候,犯罪分子就會攜款潛逃。

  南方日報(bào):隨著科技更新和消費(fèi)升級,新的詐騙手法也層出不窮。近年來出現(xiàn)了哪些新類型的詐騙?

  冼宇航:主要有兩類,一類是在網(wǎng)上購物時(shí),出現(xiàn)所謂退款、交易不成功等頁面實(shí)施詐騙。第二類是網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的詐騙。像這一類詐騙項(xiàng)目有兩種趨勢:一種是群體呈現(xiàn)年輕化甚至是高學(xué)歷化。他們?nèi)狈鹑谥R,又對新事物充滿好奇心,不明真相前的投入往往受到損失;第二種趨勢是向三四線城市蔓延。因?yàn)榇蠹叶加欣碡?cái)?shù)男枨?,?dāng)沒有更好的投資方式時(shí),往往會被虛假的理財(cái)信息迷惑受騙。

  銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)助堵截詐騙

  南方日報(bào):感謝您的分享。工商銀行廣東省分行安全保衛(wèi)部是專門攔截詐騙的,杜佳喆您了解到的情況如何?

  杜佳喆:電信詐騙明顯的特點(diǎn)就是受害群體非常廣,交易非常隱蔽,資金追繳比較困難。工行一直以來注重保障客戶的賬戶和資金安全。根據(jù)我們的監(jiān)測,從2012年至2017年6月末,就我們工行一家,堵截各類外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件32498宗,為客戶避免資金損失達(dá)6.13億元。

  南方日報(bào):能否介紹相關(guān)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的政策?

  冼宇航:這幾年來相關(guān)部門出臺了很多政策,包括對消費(fèi)者的信息收集、保管、使用作出具體規(guī)定。另外司法機(jī)關(guān)也對泄露、買賣公民信息的行為作出嚴(yán)厲處罰。同時(shí),相關(guān)部門通過加強(qiáng)信息溝通,建立聯(lián)合打擊機(jī)制、信息通報(bào)機(jī)制、信息風(fēng)險(xiǎn)的提示機(jī)制以及要求多部門通力合作建立快速反應(yīng)機(jī)制和犯罪人涉案賬戶快速的查、凍、扣機(jī)制,以保障消費(fèi)者的資金安全。

  南方日報(bào):去年12月出臺的銀行新規(guī)主要就是為了堵截電信詐騙,其中涉及到ATM轉(zhuǎn)賬延時(shí)24小時(shí)到賬等內(nèi)容。新規(guī)能不能成功幫助消費(fèi)者挽回?fù)p失?

  黃珊:這些新規(guī)在攔截詐騙時(shí)起到了很大的作用。我們一個客戶陳先生在向一個賬戶ATM機(jī)匯款28000元后,意識到了自己可能受騙,向工作人員求助。由于現(xiàn)在ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬,因此銀行幫他及時(shí)追回了資金,用時(shí)不到十分鐘。可以看出,新規(guī)的實(shí)施有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前,ATM延遲到賬給轉(zhuǎn)賬者預(yù)留了時(shí)間,當(dāng)事人在冷靜思考后還來得及取消轉(zhuǎn)賬或向銀行申請止付,進(jìn)一步保障消費(fèi)者的資金安全。

  杜佳喆:工商銀行第一時(shí)間配合了監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)新規(guī)。在新規(guī)實(shí)施之前,詐騙有一個“黃金30分鐘”,就是說基本上30分鐘之內(nèi)沒有追回,這筆錢就非常難追回了。我們在惠州分行有個客戶轉(zhuǎn)賬后的瞬間突然醒悟,還好是ATM轉(zhuǎn)賬,最后找到工作人員,及時(shí)追回了21000元損失。

  南方日報(bào):除了轉(zhuǎn)賬方面的規(guī)定,現(xiàn)在還有關(guān)于用戶辦卡開戶的規(guī)定。杜科長能夠?yàn)槲覀兒唵谓榻B下三種類型的賬戶嗎?它對于防騙有什么幫助?

  杜佳喆:根據(jù)人民銀行最新的規(guī)定,我們個人結(jié)算賬戶分為一類、二類和三類。

  一類也就是全功能的結(jié)算賬戶,對于我們個人來說屬于大額資金結(jié)轉(zhuǎn)通常使用的賬戶,可以形象地稱為“個人的金庫”。二類和三類通常是投資理財(cái)、小額支付作用使用的賬戶,可以看做是“錢包”,我們建議廣大客戶通過賬戶分級分類的管理,來避免資金交易的損失。比如說上網(wǎng)購物,盡量使用二類、三類賬戶。

  南方日報(bào):除了現(xiàn)有的政策,銀行等金融機(jī)構(gòu)還可以在哪些方面幫助消費(fèi)者防范金融詐騙?

  洗宇航:防范金融詐騙,有兩大方面需要著力。一方面是相關(guān)政府加大打擊力度,金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)上的防控措施。另一方面,從長遠(yuǎn)來說,需要廣大金融消費(fèi)者提升自己的素質(zhì),增長金融知識。

  杜佳喆:工商銀行通過科技手段從系統(tǒng)方面防范和化解電信詐騙。2013年,總行研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)——“工銀融安e信”。用戶用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬時(shí),系統(tǒng)會自動篩查相關(guān)信息。如對方賬號是被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌電信詐騙的,這筆交易會受到我們的剛性控制,無法匯出。

  黃珊:如果客戶要到我們銀行辦理非同名匯款業(yè)務(wù)時(shí),我們銀行會對他進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我們專門印制了《興業(yè)銀行廣州分行風(fēng)險(xiǎn)提示單》,要求前臺柜員和后臺復(fù)核人員都要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,如果是辦理代理類業(yè)務(wù),還要和客戶本人核實(shí)是否是他的真實(shí)意愿、信息是否一致,這些信息確認(rèn)無誤后,才會進(jìn)行匯款。

  消費(fèi)者防詐騙從小事做起

  南方日報(bào):預(yù)防詐騙最關(guān)鍵的還是消費(fèi)者要擦亮雙眼,要能夠識別金融詐騙,包括幫助我們身邊的人認(rèn)識到這樣的詐騙,也請三位專家給消費(fèi)者提些建議。

  洗宇航:我們要有效防范金融詐騙,有幾個要素。第一,一定要保管好自己的身份證、賬號、手機(jī)號等個人私密信息。第二,密碼信息不能泄露,應(yīng)當(dāng)經(jīng)常更換,不能過于簡單,更不能為了方便好記用身份證號碼、生日、同樣數(shù)字的號碼作為密碼,手機(jī)收到的短信驗(yàn)證碼無論任何時(shí)候不能泄露給第三方。第三,在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的時(shí)候,要認(rèn)清楚正確的官方網(wǎng)址,經(jīng)常對手機(jī)、電腦進(jìn)行殺毒和軟件更新,防范染病毒。

  另外,我們在做任何交易的時(shí)候,都要保持冷靜和清醒,核對清楚收款方的賬號、真實(shí)身份,付款金額、目標(biāo)。如果懷疑確實(shí)遇到了詐騙,希望大家保存好證據(jù),及時(shí)跟金融機(jī)構(gòu)溝通,請他們通過技術(shù)手段防止詐騙行為的發(fā)生,及時(shí)報(bào)警。

  杜佳喆:我們建議廣大消費(fèi)者要對自己的資金和賬戶安全提高警惕。比如,收到了不是自己交易的銀行卡余額變動的信息提醒,或已經(jīng)開通了短信提醒,但消費(fèi)后沒有收到相應(yīng)的短信提醒,可能預(yù)留在銀行的電話號碼被篡改了。這時(shí)一定要第一時(shí)間查詢您的銀行賬戶余額,必要時(shí)候可以修改密碼、掛失,如果情況嚴(yán)重,可以報(bào)警。

  黃姍:有一個公益廣告“我根本不在乎這是不是你的血汗錢,我在乎的只是你的錢”,這是對犯罪分子心理的貼切剖析。消費(fèi)者不要相信“天上掉錢”的美事,也不應(yīng)該輕信“晴天霹靂”的禍?zhǔn)?,保持平穩(wěn)的心態(tài)是非常重要的。

  此外,不要輕信來歷不明的短信、微信,不要透露自己以及家里人的身份信息、銀行卡、存款、支付寶、微信支付的相關(guān)信息,也建議大家保留好交易憑證,因?yàn)樯厦娑加幸恍┟舾械男畔ⅰW詈?,不要向陌生人轉(zhuǎn)賬、匯款,當(dāng)我們不能判斷自己是否遭遇金融詐騙的時(shí)候,建議一定要多和親友商量、溝通,尋求警方的協(xié)助。

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