為此,南方報業(yè)傳媒集團官方新聞客戶端“南方+”開設(shè)了“289財經(jīng)熱點”南方號,在12月14日的直播訪談中,針對金融詐騙、電信詐騙的防范,南方日報記者與3位嘉賓進行圓桌對話。廣東省金融消費權(quán)益保護聯(lián)合會副秘書長冼宇航介紹了詐騙的類型和手法,興業(yè)銀行東山支行會計主管黃珊和中國工商銀行廣東省分行安全保衛(wèi)部防范科科長杜佳喆則分享了堵截詐騙的案例,并提出了防騙的建議。
三類型詐騙手法多
南方日報:能否為我們介紹金融詐騙和電信詐騙的特點并予以區(qū)分?
冼宇航:不從嚴(yán)格學(xué)術(shù)探討的角度,可以說電信詐騙和金融詐騙是一個問題的兩個表述方式。電信詐騙是通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道騙取受害人錢財?shù)脑p騙行為。當(dāng)這種詐騙行為涉及到金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品,我們就可以稱之為金融詐騙。
南方日報:有哪些具體的類型呢?
冼宇航:金融詐騙可分為三類。第一類就是電信詐騙,即點對點式的詐騙手段。犯罪分子通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、向移動終端植入病毒等方式,騙取受害人信息,盜取用戶存款;或者通過冒充熟人、冒充公檢法部門的方式,構(gòu)建虛假場景,威逼利誘,讓受害人在喪失自主的情況下,把賬戶錢款轉(zhuǎn)移到詐騙賬戶上。
第二是非法集資的詐騙。對方往往會虛構(gòu)某些項目騙取受害人資金投入。當(dāng)受害人資金投入到一定程度,騙子就攜款潛逃。
第三類是龐氏騙局,利用前面人的投入給后面人支付高額利息。當(dāng)投入無以為繼的時候,犯罪分子就會攜款潛逃。
南方日報:隨著科技更新和消費升級,新的詐騙手法也層出不窮。近年來出現(xiàn)了哪些新類型的詐騙?
冼宇航:主要有兩類,一類是在網(wǎng)上購物時,出現(xiàn)所謂退款、交易不成功等頁面實施詐騙。第二類是網(wǎng)上理財產(chǎn)品的詐騙。像這一類詐騙項目有兩種趨勢:一種是群體呈現(xiàn)年輕化甚至是高學(xué)歷化。他們?nèi)狈鹑谥R,又對新事物充滿好奇心,不明真相前的投入往往受到損失;第二種趨勢是向三四線城市蔓延。因為大家都有理財?shù)男枨?,?dāng)沒有更好的投資方式時,往往會被虛假的理財信息迷惑受騙。
銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)助堵截詐騙
南方日報:感謝您的分享。工商銀行廣東省分行安全保衛(wèi)部是專門攔截詐騙的,杜佳喆您了解到的情況如何?
杜佳喆:電信詐騙明顯的特點就是受害群體非常廣,交易非常隱蔽,資金追繳比較困難。工行一直以來注重保障客戶的賬戶和資金安全。根據(jù)我們的監(jiān)測,從2012年至2017年6月末,就我們工行一家,堵截各類外部欺詐風(fēng)險事件32498宗,為客戶避免資金損失達6.13億元。
南方日報:能否介紹相關(guān)防范欺詐風(fēng)險的政策?
冼宇航:這幾年來相關(guān)部門出臺了很多政策,包括對消費者的信息收集、保管、使用作出具體規(guī)定。另外司法機關(guān)也對泄露、買賣公民信息的行為作出嚴(yán)厲處罰。同時,相關(guān)部門通過加強信息溝通,建立聯(lián)合打擊機制、信息通報機制、信息風(fēng)險的提示機制以及要求多部門通力合作建立快速反應(yīng)機制和犯罪人涉案賬戶快速的查、凍、扣機制,以保障消費者的資金安全。
南方日報:去年12月出臺的銀行新規(guī)主要就是為了堵截電信詐騙,其中涉及到ATM轉(zhuǎn)賬延時24小時到賬等內(nèi)容。新規(guī)能不能成功幫助消費者挽回?fù)p失?
黃珊:這些新規(guī)在攔截詐騙時起到了很大的作用。我們一個客戶陳先生在向一個賬戶ATM機匯款28000元后,意識到了自己可能受騙,向工作人員求助。由于現(xiàn)在ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬延遲24小時到賬,因此銀行幫他及時追回了資金,用時不到十分鐘。可以看出,新規(guī)的實施有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前,ATM延遲到賬給轉(zhuǎn)賬者預(yù)留了時間,當(dāng)事人在冷靜思考后還來得及取消轉(zhuǎn)賬或向銀行申請止付,進一步保障消費者的資金安全。
杜佳喆:工商銀行第一時間配合了監(jiān)管機構(gòu)落實新規(guī)。在新規(guī)實施之前,詐騙有一個“黃金30分鐘”,就是說基本上30分鐘之內(nèi)沒有追回,這筆錢就非常難追回了。我們在惠州分行有個客戶轉(zhuǎn)賬后的瞬間突然醒悟,還好是ATM轉(zhuǎn)賬,最后找到工作人員,及時追回了21000元損失。
南方日報:除了轉(zhuǎn)賬方面的規(guī)定,現(xiàn)在還有關(guān)于用戶辦卡開戶的規(guī)定。杜科長能夠為我們簡單介紹下三種類型的賬戶嗎?它對于防騙有什么幫助?
杜佳喆:根據(jù)人民銀行最新的規(guī)定,我們個人結(jié)算賬戶分為一類、二類和三類。
一類也就是全功能的結(jié)算賬戶,對于我們個人來說屬于大額資金結(jié)轉(zhuǎn)通常使用的賬戶,可以形象地稱為“個人的金庫”。二類和三類通常是投資理財、小額支付作用使用的賬戶,可以看做是“錢包”,我們建議廣大客戶通過賬戶分級分類的管理,來避免資金交易的損失。比如說上網(wǎng)購物,盡量使用二類、三類賬戶。
南方日報:除了現(xiàn)有的政策,銀行等金融機構(gòu)還可以在哪些方面幫助消費者防范金融詐騙?
洗宇航:防范金融詐騙,有兩大方面需要著力。一方面是相關(guān)政府加大打擊力度,金融機構(gòu)加強技術(shù)上的防控措施。另一方面,從長遠(yuǎn)來說,需要廣大金融消費者提升自己的素質(zhì),增長金融知識。
杜佳喆:工商銀行通過科技手段從系統(tǒng)方面防范和化解電信詐騙。2013年,總行研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)——“工銀融安e信”。用戶用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬時,系統(tǒng)會自動篩查相關(guān)信息。如對方賬號是被公安機關(guān)認(rèn)定為涉嫌電信詐騙的,這筆交易會受到我們的剛性控制,無法匯出。
黃珊:如果客戶要到我們銀行辦理非同名匯款業(yè)務(wù)時,我們銀行會對他進行風(fēng)險提示。我們專門印制了《興業(yè)銀行廣州分行風(fēng)險提示單》,要求前臺柜員和后臺復(fù)核人員都要對客戶進行風(fēng)險提示,如果是辦理代理類業(yè)務(wù),還要和客戶本人核實是否是他的真實意愿、信息是否一致,這些信息確認(rèn)無誤后,才會進行匯款。
消費者防詐騙從小事做起
南方日報:預(yù)防詐騙最關(guān)鍵的還是消費者要擦亮雙眼,要能夠識別金融詐騙,包括幫助我們身邊的人認(rèn)識到這樣的詐騙,也請三位專家給消費者提些建議。
洗宇航:我們要有效防范金融詐騙,有幾個要素。第一,一定要保管好自己的身份證、賬號、手機號等個人私密信息。第二,密碼信息不能泄露,應(yīng)當(dāng)經(jīng)常更換,不能過于簡單,更不能為了方便好記用身份證號碼、生日、同樣數(shù)字的號碼作為密碼,手機收到的短信驗證碼無論任何時候不能泄露給第三方。第三,在進行網(wǎng)絡(luò)交易的時候,要認(rèn)清楚正確的官方網(wǎng)址,經(jīng)常對手機、電腦進行殺毒和軟件更新,防范染病毒。
另外,我們在做任何交易的時候,都要保持冷靜和清醒,核對清楚收款方的賬號、真實身份,付款金額、目標(biāo)。如果懷疑確實遇到了詐騙,希望大家保存好證據(jù),及時跟金融機構(gòu)溝通,請他們通過技術(shù)手段防止詐騙行為的發(fā)生,及時報警。
杜佳喆:我們建議廣大消費者要對自己的資金和賬戶安全提高警惕。比如,收到了不是自己交易的銀行卡余額變動的信息提醒,或已經(jīng)開通了短信提醒,但消費后沒有收到相應(yīng)的短信提醒,可能預(yù)留在銀行的電話號碼被篡改了。這時一定要第一時間查詢您的銀行賬戶余額,必要時候可以修改密碼、掛失,如果情況嚴(yán)重,可以報警。
黃姍:有一個公益廣告“我根本不在乎這是不是你的血汗錢,我在乎的只是你的錢”,這是對犯罪分子心理的貼切剖析。消費者不要相信“天上掉錢”的美事,也不應(yīng)該輕信“晴天霹靂”的禍?zhǔn)?,保持平穩(wěn)的心態(tài)是非常重要的。
此外,不要輕信來歷不明的短信、微信,不要透露自己以及家里人的身份信息、銀行卡、存款、支付寶、微信支付的相關(guān)信息,也建議大家保留好交易憑證,因為上面都有一些敏感的信息。最后,不要向陌生人轉(zhuǎn)賬、匯款,當(dāng)我們不能判斷自己是否遭遇金融詐騙的時候,建議一定要多和親友商量、溝通,尋求警方的協(xié)助。