買房按揭不管20年還是30年 但真正供樓期只有10年
2016-11-23 16:31:24
來源：騰訊房產(chǎn)
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原標(biāo)題：買房的大秘密：真正的按揭只有10年！
樓市火爆，不少人按捺不住心情沖殺進(jìn)來。選定樓盤后，不少人分不清等額本息和等額本金的還款區(qū)別，在按揭還款時間選擇上躊躇不定。
今天，小編還想告訴大家一個秘密：在中國，雖然你買房子的時候設(shè)定的按揭時間不盡相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有壓力的供樓期只有10年。
那些盡量拉長供樓期的人是聰明的，但遺憾的是，很多人都會選擇提前還款，他們被表面上多付的“利息支出”嚇壞了。
中國開始有商品房按揭貸款服務(wù)，是在上世紀(jì)九十年代，但不同的城市出現(xiàn)的時間不盡相同。這里提供了兩個案例：
案例一
一位叫王新的女士，2002年在某小區(qū)購買了一套三居室。當(dāng)時房子全款30多萬元，自己與父母湊了約20萬元的首付，再向銀行貸款10多萬元，一貸就是10年。而當(dāng)時每月還款大約1000多元，這占到了王新當(dāng)時月工資的多一半，王新一心只想“趕緊還完”。
如今（2016年）這套房子的身價如今已經(jīng)漲到120多萬元，月租金可達(dá)到3000多元。
案例二
2006年5月，顏女士買了屬于自己的第一套房。據(jù)她回憶，當(dāng)時是用公積金貸了34萬元，20年期，每月還款2100至2200元之間。
“那時候貸款買房心里都不踏實，睡覺還在想欠著銀行的錢。”顏潔告訴記者，2004年下半年到2005年上半年，身邊很多人都提前還清了房貸，包括自己的弟弟。
看到房子好租，顏女士下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款，就選了一個夠全款付的小戶型?？粗憬阕米饨?，顏女士的弟弟十分后悔提前還貸，“還不如買套房呢”。
從上述兩個案例我們可以清楚地看到，當(dāng)年的按揭貸款的確對購房者構(gòu)成了巨大困擾和壓力，但10幾年之后，這點錢已經(jīng)不算什么了。如果是20年之后，更是如此。
換句話說，如果你買了一套房子，做了30年的按揭，每月還款1萬元。如果M2增速超過GDP增速平均每年在10個百分點，那么10年之后你每月實際還款金額，只相當(dāng)于按揭時候的三分之一，也就是每月3500元了。
這僅僅是“貨幣超發(fā)帶來的通脹因素”對房子的影響，如果你選擇在行政級別高的、有人口增量、資金匯聚能力的城市買房，你的房價還會以超過通脹的速度上升，房租也是。到那時，你的收益將非?？捎^。
關(guān)鍵問題是：這種情況，在未來還會繼續(xù)上演嗎？
我覺得至少20年內(nèi)沒有問題。原因很簡單，第一，中國的城鎮(zhèn)化率目前只有56%，城鎮(zhèn)化只進(jìn)行了半程；第二，目前中國貨幣仍然超發(fā)，M2增速仍然比GDP增速快6到7個百分點，但這是GDP沒有擠水分情況下的差距。
即便按照M2增速（發(fā)鈔速度）比GDP增速（創(chuàng)造財富速度）每年快7個百分點計算，100元人民幣的購買力，也會在10年、20年、30年之后，分別貶值為：48元、23.4元、11元。
也就是說，如果選擇等額本息還款方式，在經(jīng)過10年按揭之后，你的實際經(jīng)濟負(fù)擔(dān)就減少了一半；經(jīng)過20年按揭之后，你的實際負(fù)擔(dān)只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的負(fù)擔(dān)只有最初的九分之一了。
由此可見，對于絕大多數(shù)正常家庭來說，買房子真正有壓力的按揭期只有最初的10年，以后的歲月將非常輕松。
那種“買一套房子，當(dāng)一輩子房奴”的說法，完全是危言聳聽的謊言。那種把買房子跟“詩與遠(yuǎn)方”對立起來的人，也基本上是嘩眾取寵之輩。想想海子是怎么說的吧，“面朝大海、春暖花開”的前提是：我有一所房子！而這套房子，其實只用你負(fù)擔(dān)前10年。這就是中國式通脹的好處，他是買房者的蜜糖，是不買房者的噩夢。
所以，想買房子的家庭，只要算好最初幾年的現(xiàn)金流和償付能力，以及工作穩(wěn)定程度就可以了，太遠(yuǎn)的事情誰也看不清楚。
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