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電信詐騙“九大套路”:你的賬戶有資金異常變動

2016-09-13 08:47:12 來源:北京晨報
  “領導”打電話讓你去辦公室已經(jīng)OUT了
 
  如今的電信詐騙,已經(jīng)不只是發(fā)個短信通知中獎,或者“領導”打電話讓你去辦公室那么簡單的伎倆了。北京晨報記者盤點了電信詐騙的“九大套路”,幫助消費者擦亮雙眼,看穿騙局。最重要的是,在個人信息泄露泛濫的今天,心中一定要有根弦——沒有免費的午餐。
 
  套路一
 
  “你的賬戶有資金異常變動”
 
  騙子首先竊取了受害者網(wǎng)銀登陸賬號和密碼,通過購買貴金屬、活期轉(zhuǎn)定期等操作制造銀行卡上有資金流出的假象。然后假冒客服打電話確認交易是否為本人操作,并同意給用戶退款騙取用戶信任。騙子會再次通過賬戶內(nèi)部的資金交易,制造用戶賬戶有資金退回的假象,但由于存在交易手續(xù)費的問題,所以退款額一般比之前的賬戶內(nèi)部交易金額要小。接下來,騙子會使用受害者網(wǎng)銀進行轉(zhuǎn)賬操作,或開通快捷支付操作,并選擇短信驗證碼的方式進行驗證,這樣一來,受害者的手機上就會收到一條驗證碼短信。最后,騙子再以限時退款為由,要求受害者立即提供自己手機收到的驗證碼,受害者一旦把短信驗證碼提供給了對方,對方就得手了。
 
  怎么破:幾乎天衣無縫。最簡單有效的辦法是,立即直接撥打銀行的官方客服電話進行核實,別相信任何主動呼入的、自稱是客服的電話。
 
  套路二
 
  “你涉嫌違法了”
 
  “你涉嫌洗錢”、“你涉嫌非法集資”、“你信用透支需負刑事責任”,這些都是冒充公檢法實施詐騙的由頭。這種手法并不新鮮,但由于其極具恐嚇性,不了解此類詐騙的人還是很容易上當?,F(xiàn)在很多騙子通過改號軟件偽裝成官方客服電話,但如果受害者真的反撥回去,一般就能識破騙局。甚至還出現(xiàn)了“升級版”:騙子以贈送免費物品為由,引導用戶通過電話下單,以貨到付款的形式郵寄,若用戶拒絕簽收快遞或者退貨,詐騙者便以公檢法的口吻對用戶進行威脅恐嚇,進行詐騙。
 
  怎么破:不要輕易相信陌生人打來的電話,如果有人說自己涉嫌犯罪,應當首先撥打110詢問?;蛳蛏磉叺挠H友詢問一下,一般都能很快識破騙局。
 
  套路三
 
  “您乘坐的××航班取消了”
 
  手機訂機票成了網(wǎng)絡詐騙的風口。騙子謊稱改簽退票等理由,引導民眾進入釣魚網(wǎng)站,虛假號碼,進行到匯款的陷阱?!厄v訊2016年第二季度反電信網(wǎng)絡詐騙大數(shù)據(jù)報告》顯示,這一詐騙類型高達44%,成為網(wǎng)絡詐騙主流。騙子能夠準確說出受害者的姓名、航班信息,多以可以獲得改簽補償金的名義進行詐騙。
 
  怎么破:機票退改簽業(yè)務,通過航空公司、票務代理商等正規(guī)渠道的網(wǎng)站、電話、服務廳辦理,別相信任何電話、短信,即使與本人信息完全相符。
 
  套路四
 
  “你購買的商品斷貨,可以申請退款”
 
  騙子首先完全掌握了受害者的網(wǎng)購信息,并通過準確的描述受害者購物信息來取得受害者的信任,進而套取受害者的銀行卡號、密碼和短信驗證碼。騙子們有的時候是直接用電話套取相關信息,有時也會讓受害者打開釣魚網(wǎng)站并手動填寫相關信息。銀行卡號、密碼、驗證碼同時泄露,騙子就順利地將受害者網(wǎng)銀賬戶中的錢轉(zhuǎn)走了。
 
  怎么破:遇到商品交易出現(xiàn)異常、斷貨等情況,應當首先向購物網(wǎng)站的官方客服電話進行咨詢,不要輕易相信主動呼入的、自稱是客服的人。網(wǎng)購賬號、支付賬號應當單獨設置密碼,并且密碼要足夠復雜,定期更換。
 
  套路五:“向您推薦十大牛股”
 
  此類騙術通常以學習股票知識、推薦股票為名,向用戶收取押金或保證金,對那些急于求成的新股民尤為有效。事實上,正規(guī)的證券公司一般是不會向股民提供付費薦股服務的,更不會以此為名向用戶收取押金或保證金。他們通常發(fā)來所謂公司的營業(yè)執(zhí)照、工商證明或組織機構(gòu)代碼等的照片或圖片,只要撥打證券公司的官方客服進行詢問也就能清楚了。
 
  怎么破:不要相信任何薦股、選股信息,不論這些信息是來自網(wǎng)站、QQ、短信還是電話??赏ㄟ^回撥官方客服電話的方式求證。
 
  套路六:“699元免費贈送蘋果6S”
 
  最近湖南警方通告的一起新型詐騙案,某詐騙團伙以“收取699元個人所得稅,免費贈送蘋果6S手機和700元電話卡”名義,向被害人寄送假冒、損壞手機或手機模具進行詐騙,兩個月里先后詐騙受害群眾數(shù)百人,詐騙金額數(shù)十萬元。
 
  怎么破:以貌似合法促銷的名義進行詐騙,不能存僥幸心理,哪有天上掉餡餅的好事。
 
  套路七:“請您及時領取新生兒補貼”
 
  犯罪分子以領取新生兒補貼為由行騙,由于他們能說出受害人的詳細信息,讓受騙人信以為真。騙子在獲取受害人銀行賬號之后,通常會要求受害人到ATM自動取款機操作,按照對方的“引導”進入英文操作界面。由于受害者看不懂ATM機上的英文提示,往往把轉(zhuǎn)賬程序當成輸入驗證碼,最終上當。
 
  怎么破:此類電話或短信,切勿輕信,更不要到ATM操作。
 
  套路八:補換手機卡
 
  最近出現(xiàn)的這種詐騙,其套路通常是先用幾百條垃圾短信和騷擾電話轟炸手機,以掩蓋由10086客服發(fā)送到手機號碼上的補卡業(yè)務提醒短信;然后,拿著一張有受害者信息的臨時身份證,去營業(yè)廳現(xiàn)場補辦手機卡,使得機主本人的手機卡被動失效;最后就是更改手機客服密碼和銀行卡密碼,并通過短信驗證碼把綁定在手機APP上的銀行卡的錢盜走。
 
  怎么破:常用網(wǎng)站密碼、客服密碼與銀行密碼和其他關鍵業(yè)務登錄密碼最好不相同,而且要定期修改;對于各類號碼發(fā)送的鏈接,不要隨意點擊。如果接收到大量騷擾電話或短信,切勿關機,應使用手機安全軟件屏蔽騷擾號碼,并立刻解除銀行卡綁定;在使用公共WiFi的場合下,盡量不要登錄手機中的銀行類APP或者使用手機轉(zhuǎn)賬。
 
  套路九:“小三懷孕了急需錢做流產(chǎn)”
 
  這是長期活躍的一種詐騙類型,但是最近一個“小三懷孕了急需錢做流產(chǎn)”的騙子電話蒙了80多位老人。騙子充分利用老年人心疼兒子的特點,誘惑受害者轉(zhuǎn)賬,這是比較新的手段,是騙子在騙術上的不斷翻新與改進。
 
  怎么破:不要輕易相信陌生人打來的電話,尤其是急事急需打款。
 
  ■縱深
 
  160萬人分布在黑色產(chǎn)業(yè)鏈
 
  幾十個工種環(huán)環(huán)相扣
 
  電信詐騙的戲碼每天都在上演,詐騙者的劇本也在不斷翻新。360首席反詐騙專家裴智勇表示,如今電信詐騙已形成從上游的個人信息攫取、兜售到實施詐騙、分贓的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。令人瞠目結(jié)舌的是,這個鏈條越來越產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化,分工越來越細,新的角色不斷冒出,二三十個“工種”環(huán)環(huán)相扣。
 
  根據(jù)360獵網(wǎng)平臺的數(shù)據(jù),中國信息詐騙產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過1152億元,詐騙從業(yè)者超過160萬人。電信詐騙屢屢成功,究其原因,360安全專家認為,電信詐騙數(shù)量巨大、信息泄露現(xiàn)象普遍、產(chǎn)業(yè)鏈完善、從業(yè)人員經(jīng)過體系化的培訓等都成為關鍵因素。
 
  據(jù)了解,詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上至少分為四大環(huán)節(jié):上游的信息獲取、中間的批發(fā)銷售、面向公眾實施詐騙、最后的分贓銷贓。在這四大環(huán)節(jié)上,又有釣魚編輯、木馬開發(fā)、盜庫黑客、釣魚零售商、域名販子、個信批發(fā)商、銀行卡販子、電話卡販子、身份證販子、電話詐騙經(jīng)理、短信群發(fā)代理、在線推廣技師、財務會計師、ATM小馬仔、分贓中間人等多個工種環(huán)環(huán)相扣,將受害人一步步引入陷阱。
 
  通常,上游的信息獲取和批發(fā)銷售環(huán)節(jié)做各種鋪墊,提供技術支持和販賣個人信息,他們不參與到具體詐騙實施,隱藏較深,但是他們卻為電信詐騙提供犯罪工具,產(chǎn)生的危害不亞于詐騙團伙。而實施詐騙是公眾接觸到最多的環(huán)節(jié)。他們以公檢法、熟人、領導、客服等虛假身份出現(xiàn),擁有較強的公關、溝通能力。分贓銷贓,詐騙一旦成功,就會進入分贓銷贓階段。有時候,團伙會安排小馬仔去ATM機取款,再將贓款轉(zhuǎn)給分贓中間人,由中間人分配給團伙人員。有時候,團伙會讓財務會計師將贓款分散到多個網(wǎng)銀賬戶上,增加警方破案和銀行凍結(jié)賬戶的難度。
 
  裴智勇分析指出,這些工種在去年年底時大約有15種,但是目前掌握的信息來看,新的“工種”還在不斷冒出。比如今年居然出現(xiàn)了教學培訓者,他們中有人負責研發(fā)騙術,有人負責鉆研業(yè)務漏洞,有人負責編輯詐騙劇本,還有人做心理學分析,專門針對人性的弱點和不同群體的訴求來設計騙局。這些黑色鏈條上的環(huán)節(jié),相互之間神龍見首不見尾,給案件偵破也造成了一定難度。
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